Банкны эрх зүйн субъект, арга, тогтолцоо, зарчим.

Банкны хууль гэж тодорхойлж болно - багц хууль эрх зүйн зохицуулалтзохицуулах

Төв банкнаас хэрэгжүүлэх явцад үүссэн олон нийттэй харилцах

болон зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн Оросын банкны системийн зохицуулалт.

Банкны эрх зүйн субъект нь банкны салбар дахь нийгмийн харилцаа юм

үйл ажиллагаа (банкны эрх зүйн харилцаа).

Банкны хуулийн субьект хуулийн зохицуулалттай олон нийтийн цогц юм

Банкны дараах чиглэлээр хөгжиж буй харилцаа:

- ОХУ-ын банкны системийг байгуулах, хөгжүүлэх, ажиллуулах эрх бүхий байгууллага

үүний тулд төрийн байгууллагууд (ялангуяа ОХУ-ын Төв банк);

– зээлийн байгууллагууд (банк, банк бус зээлийн байгууллага) банкны үйл ажиллагааны явцад үүссэн эрх зүйн харилцаа;

– банкны тухай хууль тогтоомжийн хэрэгжилтэд банкны хяналт, хяналт;

– эрхийг хамгаалах ба хууль ёсны ашиг сонирхолбанкны эрх зүйн харилцаанд оролцогчид;

- банкны салбарт зөрчил гаргасан тохиолдолд хариуцлага хүлээлгэх

үйл ажиллагаа.

Дээрх харилцаа нь нийлбэр дүнгээр банкны эрх зүйн харилцааг бүрдүүлдэг.

Арга эрх зүйн зохицуулалт зан үйл болон

зохицуулалттай харилцаанд оролцогчдын хүсэл.

Эрх зүйн зохицуулалтын аргын үнэ цэнэ нь юуны түрүүнд үүнд оршдог

дотоодын хууль зүйн шинжлэх ухаанд бие даасан зохицуулалтын арга бий болсон

тодорхой зүйлийг хуваарилах зайлшгүй үндэслэл гэж үздэг

хуулийн бусад салбар. Банкны эрх зүйн зохицуулалтын арга нь

хослол хууль ёсны арга замуудэрх зүйн нөлөөллийн арга

банкны эрх зүйн харилцаанд оролцогчдод зан төлөв, хүсэл зориг, түүний тусламжтайгаар

сэдэв болох эдгээр нийгмийн харилцааны зохицуулалт

банкны хууль.

Банкны эрх зүйн үндсэн аргууд нь:

1) нийтийн эрх зүйн арга (заавал биелүүлэх арга, захиргааны эрх зүйн арга,

эрх мэдэл ба захирагдах арга, захирагдах арга, дарангуйллын арга гэх мэт);

2) хувийн эрх зүйн арга (иргэний эрх зүйн арга);

3) дээрх хоёр аргын нийлмэл цогц арга.

Энэ арга байгаа нь банкны хуулийн нарийн төвөгтэй шинж чанартай холбоотой юм.

Банкны эрх зүй нь бие даасан цогц эрх зүйн салбар болохын хувьд нэгдмэл байдлаар багтдаг

систем Оросын хууль, ба, эргээд, доод систем юм

Банкны хууль бол систем дараалсан

зорилгын дотоод нэгдлээр нэгдсэн харилцан уялдаатай эрх зүйн хэм хэмжээ,

үүрэг, зохицуулалтын сэдэв, ийм зохицуулалтын зарчим, арга. Норматив

Банкны хуулийг ерөнхий ба тусгай гэсэн хоёр хэсэгт хуваадаг.

Иймээс банкны эрх зүй бүтцийн хувьд

ерөнхий болон тусгай хэсгээс бүрдсэн систем.

Хууль эрх зүйн хувьд харилцан уялдаатай дараахь банкны хуулийн багц

хэм хэмжээ, түүний байгууллагуудыг бүрдүүлэх, жишээлбэл: банкны дансны байгууллага; банк

хувь нэмэр; банкны зээл; хадгаламжийн даатгал; банкууд өөрийн үнэт цаас гаргах

баримт бичиг; гадаадын банкуудтай харилцах харилцаа; валютын хяналт ба

Банкны эрх зүйн ерөнхий хэсэгт ерөнхий, стратегийн хэм хэмжээг тогтоодог

Тусгай хэсгийн бүх институцид тэдний хөгжлийг олж тогтоосон заалтууд

банкны хууль: банкны бүтэц, хөгжлийн хэв маягийг зохицуулах

RF систем; банкны үйл ажиллагааны зарчмын тогтолцоо, утга агуулга, агуулгыг тогтоох

эрх; зэрэг банкны үйл ажиллагааны хэлбэр, хязгаарыг тодорхойлох

оХУ-д зөвшөөрөгдсөн эдийн засгийн үйл ажиллагааны төрлүүдийн нэг; байгуулах

банкны зохицуулалттай харилцаанд оролцогчдын үндсэн эрх, үүрэг

хууль болон бусад хэд хэдэн.

Банкны тухай хуулийн ерөнхий хэсэгт мөн тусгайлсан заалтууд бий

хуулийн бусад салбарт байхгүй.

Тусгай хэсэг нь тодорхой журмыг зохицуулах дүрмийг агуулдаг

банкны үйл ажиллагааны хэрэгжилт. Энэ хэсэгт бүлэглэсэн дүрмийг багтаасан болно

дараах байгууллагуудад:

- банкны хяналтын байгууллага;

- банкны данс; банкны хадгаламж;

- банкны зээл;

- хадгаламжийн даатгал;

- төлбөр тооцооны харилцаа;

– банкуудын өөрсдийн гаргасан асуудал үнэт цаас;

- гадаадын банкуудтай харилцах харилцаа;

– банкны салбарын нягтлан бодох бүртгэл, тайлан;

- валютын хяналт гэх мэт.

Бүртгэгдсэн байгууллагууд нь одоогийн банкны эрх зүйн зохицуулалтад зориулагдсан

Банкны хуулиар зохицуулагдсан олон нийтийн харилцаанд оролцогчдын үйл ажиллагаа (субъект

банк) шинжлэх ухаанд функциональ институт гэж нэрлэдэг

банкны хууль.

Банкны хуулийн зарчмууд- эдгээр нь банкны эрх зүйн эхлэлийг тодорхойлсон үндсэн, чиглүүлэгч санаа, тэргүүлэх заалтууд юм. Эдгээр нь банкны эрх зүйн хэм хэмжээнд шууд илэрдэг.

2. Банкны эрх зүйн зарчмуудыг янз бүрээр ангилж болно, тухайлбал

Дүрмээр бол ерөнхий хууль эрх зүйн ач холбогдолтой нийгмийн болон эрх зүйн. Үүнд хууль ёсны, хүмүүнлэгийн, ардчилал, эрх зүйн бүх салбар дахь тэгш байдлын зарчим;

банкны эрх зүйн онцлогийг тодорхойлдог тусгай эрх зүйн зарчмууд (уран зохиолд тэдгээрийг мөн "үйлдвэрлэл" гэж нэрлэдэг). Хариуд нь банкны эрх зүйн тусгай эрх зүйн зарчмуудыг мөн хоёр бүлэгт хуваадаг.

Банкны эрх зүйн субьектуудын үндсэн хуулийн байдлыг тодорхойлдог зарчим:

өмчийн халдашгүй байдал;

банкны зах зээлийг монопольчлохыг хориглох, өрсөлдөөнийг дэмжих;

банкны эрх чөлөө;

банкны орон зайн нэгдэл (эдийн засгийн нэг орон зайд банкны үйл ажиллагаа явуулах);

банкны эрх зүйн харилцааны бүх оролцогчдын ашиг сонирхлын тэгш байдал (зохицуулах);

банкны тогтолцоог байгуулах, ажиллуулах, хөгжүүлэх дарааллыг тодорхойлсон зарчим Оросын Холбооны Улс, зарчмын хоёр дэд систем (дэд бүлгүүд) -ээс бүрддэг: а) банкны системийг бий болгох, хөгжүүлэх зарчим, үүнд дараахь зарчмууд орно.

оХУ-ын банкны системийн хоёр түвшний бүтээн байгуулалт;

оХУ-ын банкны системийн дээд түвшний олон субьектив байдал;

оХУ-ын Төв банкны нутаг дэвсгэрийн хэлтсийн зохион байгуулалтын барилгын ажилд эдийн засгийн бүсчлэл;

ОХУ-ын Төв банкны бүтэц, эд хөрөнгө, төсөв, боловсон хүчин, чиг үүрэг, хэрэгсэл, санхүүгийн бие даасан байдал, бусад байгууллагаас төрийн эрх мэдэл;

б) банкны үйл ажиллагааны зарчим (түүнийг хэрэгжүүлэх журмыг тодорхойлдог зарчим гэж нэрлэдэг), үүнд:

оХУ-ын Төв банкны ялгарлын монополь;

оХУ-ын Төв банкны хариуцлага;

банкны системийн төрийн удирдлага, түүний өөрөө удирдах ёсны хослолууд;

төрийн эрх мэдэл ба (эсвэл) орон нутгийн засаг захиргааны үйл ажиллагааны үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцохыг зөвшөөрөхгүй байх зээлийн байгууллагууд;

банкны зохицуулалтын зөвшөөрлийн шинж чанар;

зээлийн байгууллагын онцгой эрх зүйн чадамж;

дахилт Мөнгөзээлийн байгууллагуудын татсан;

хөрөнгө хуримтлуулах яаралтай байдал;

банкны нууцыг хадгалах;

банкны үйлчилгээ үзүүлэх төлбөр.

2. Банкны эрх зүйн эх сурвалжийн ойлголт, тогтолцоо

Банкны хуулийн эх сурвалжалбан ёсоор тодорхойлсон гадаад иж бүрдэл юм

үйл явцад үүсэх харилцааг зохицуулах хэм хэмжээ нь хэлбэр

банкны үйл ажиллагаа, өөрөөр хэлбэл банкны хуулийн гадаад агуулгын хэлбэр.

Банкны эрх зүйн эх сурвалж нь ОХУ-ын Үндсэн хуулийн зохицуулалтын заалтууд юм

банкны эрх зүйн харилцаа: банкны болон эрх зүйн хэм хэмжээг шууд агуулсан;

банкны эрх зүйн ерөнхий зарчмыг тогтооход ихээхэн ач холбогдолтой;

ОХУ-ын Банкийг бий болгох, үйл ажиллагаа, эрх зүйн статусыг зохицуулах журам болон

зээлийн байгууллагууд; санхүү бүрдүүлэхэд ихээхэн ач холбогдолтой

оХУ-ын бодлого; сайжруулах стратегийн чиглэлийг тодорхойлох болон

ОХУ-ын банкны хууль, банкны тогтолцоог хөгжүүлэх; бүхэлд нь үндсэн хуулийг бүрдүүлдэг

ОХУ-ын эдийн засгийн үйл ажиллагааны үндэс.

Манай улсын хувьд хууль тогтоомж нь эрх зүйн үндсэн эх сурвалж болдог уламжлалтай.

Одоо хууль тогтоомжийг зохицуулалтын багц гэж ойлгодог

олон нийттэй харилцах хуулийн холбогдох салбар. Дүрэмд орсон

хууль тогтоомжийг оруулаагүй болно.

Оросын банкны хууль тогтоомж нь олон эрдэмтдийн үзэж байгаагаар бүрддэг

хоёр хэсэгт:

1) банкны тусгай хууль тогтоомж;

2) банкны ерөнхий хууль тогтоомж.

Банкны тусгай хууль тогтоомж нь тусгайлсан хуулиас бүрддэг

банкны эрх зүйн харилцааг зохицуулах зорилготой. Ийм хуулийн хувьд,

Ялангуяа холбооны хууль тогтоомжид дараахь зүйлс орно.

– 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн № 173-ФЗ "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)";

- 1990.12.02-ны өдрийн 395-1 "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай";

– 1999 оны 2-р сарын 25-ны өдрийн 40-ФЗ "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй байдал (дампуурлын) тухай".

Банкны эрх зүй болон засгийн газрын янз бүрийн чиглэлээр мэргэшсэн эрдэмтэд

тоо баримт санал болгож, бусад өргөн хүрээг нэвтрүүлэх хэрэгцээг хамгаалах

тэдний бодлоор банкны тусгай хууль тогтоомжийн актууд

банкны зохицуулалтын үр ашгийг дээшлүүлэхийн тулд хөгжүүлэгчид хэрэгтэй байна

үйл ажиллагаа, банкны системийн үйл ажиллагаа.

Банкны ерөнхий хууль тогтоомжид бусад холбооны хууль,

банкны хуулийн зохицуулалт. Эдгээр хуулиудад, ялангуяа:

ОХУ-ын Иргэний хуулийн нэгдүгээр хэсэг 1994 оны 11-р сарын 30-ны өдрийн 51-ФЗ, хоёрдугаар хэсэг 1996 оны 1-р сарын 26-ны өдрийн 14-FZ,

гуравдугаар хэсэг 2001 оны 11-р сарын 26-ны өдрийн № 146-ФЗ; ОХУ-ын Эрүүгийн хууль 1996 оны 6-р сарын 13-ны өдрийн 63-ФЗ (хууль зүйн хувьд).

зээлийн болон банкны салбарын гэмт хэргийн хариуцлага); ОХУ-ын Татварын хуулийн нэгдүгээр хэсэг

хууль зөрчсөн зээлийн байгууллагуудын хуулийн хариуцлага

татвар, хураамжийн тухай); 1995 оны 12-р сарын 26-ны өдрийн 208-ФЗ "Хувьцаат компаниудын тухай" Холбооны хууль.

зохион байгуулалт, эрх зүйн хүрээнд байгуулагдсан зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлын нэг хэсэг

хувьцаат компанийн хэлбэр) гэх мэт.

Дүрэм журам эрх зүйн актууд:

а) байгууллагын үйлдэл ерөнхий ур чадвар: ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн зарлигууд ("Арга хэмжээний тухай" зарлиг

холбооны төсвийн хөрөнгийг ашиглах хяналтыг бэхжүүлэх"; "Зөвшөөрлийн тухай

хадгаламж эзэмшигч, хувьцаа эзэмшигчийн эрхийг хангах арга хэмжээний цогц хөтөлбөр”; "ТУХАЙ

ОХУ-ын банкны системийн ажлыг сайжруулах"; "ОХУ-д импортлох, экспортлох журмын тухай

ОХУ-аас үнэт металл, чулуу гэх мэт) болон ОХУ-ын Засгийн газрын тогтоол;

б) тусгай эрх бүхий байгууллагын актууд - хэлтсийн дүрэм

ОХУ-ын Банк, ОХУ-ын Сангийн яам, Холбооны гаалийн алба гэх мэт эрх зүйн актууд.

Мөн эх сурвалжид ОХУ-ын Үндсэн хуулийн цэцийн шийдвэрүүд багтсан болно; орон нутгийн актууд

зээлийн байгууллагууд, зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоодын актууд; гэрээнүүд

банкны практикт хэрэглэгдэх бизнесийн эргэлтийн ёс заншил, олон улсын дүрэм

эрх ба олон улсын гэрээ RF.

Банкны эрх зүй нь банк болон бусад зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг зохицуулах эрх зүйн салбар юм.

"Банкны хууль" гэдэг нь:

Нэгдүгээрт, хуулийн салбар;

Хоёрдугаарт, банкны системийн бүтээн байгуулалт, үйл ажиллагааны зүй тогтол, банкны харилцааг зохицуулах эрх зүйн хэм хэмжээ, түүнийг хэрэглэх практикийг судалдаг шинжлэх ухаан;

Гуравдугаарт, дээд боловсролын байгууллагад заадаг эрдмийн хичээл.

Банкны эрх зүйн тогтолцоо нь гурван түвшинг агуулдаг.

а) банкны эрх зүйн дэд салбарууд;

б) хуулийн байгууллагууд (салбарын болон салбар хоорондын);

в) банкны эрх зүйн хэм хэмжээ.

Дэд салбарын жишээ - валютын хуульОХУ-ын Банкны холбогдох банкны хууль тогтоомж, дүрэм журмаар зохицуулагддаг хэмжээгээр.

Банкны эрх зүйн институци гэдэг нь тодорхой төрлийн харилцан уялдаатай банкны харилцааг зохицуулдаг эрх зүйн хэм хэмжээний цогц юм. Банкны эрх зүй нь банкны систем, эрх зүйн байдалзээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банкны эрх зүйн байдал, зохистой зохицуулалт, зохистой хяналт, зээлийн байгууллагад нягтлан бодох бүртгэлийн эрх зүйн зохицуулалт, банкны данс нээх, хөтлөх, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээ, гадаад валютын гүйлгээ, валютын хяналт, банкны хадгаламжийн үйл ажиллагаа , зээлийн үйл ажиллагаа, үнэт металлын үйл ажиллагаа болон бусад.

1. Банкны эрх зүйн субьект, түүний бүтэц, харилцааны бүлгүүд.

Банкны хууль нь өөрийн гэсэн эрх зүйн зохицуулалттай гэж хэлж болно. олон нийттэй харилцахбанк болон бусад зээлийн байгууллагуудын харилцан үйлчлэлийн хүрээнд үүсдэг.

Банкны хууль нь нэгдүгээрт, ОХУ-ын Банк тэргүүтэй банкны систем, хоёрдугаарт, банкны үйл ажиллагааг зохицуулдаг. Үүний дагуу банкны тогтолцоо, банкны үйл ажиллагаа, банкны харилцаа нь банкны эрх зүйн зохицуулалтын субьект юм.

Банкны эрх зүйн шинжлэх ухааны сэдэв нь банкны эрх зүйн субъектуудын банкны үйл ажиллагааг зохицуулах, хэрэгжүүлэх явцад үүсдэг нийгмийн харилцаа бөгөөд үүнд:

1) төрийн холбогдох байгууллагаас банкны тогтолцоог зохицуулах явцад үүссэн эрх мэдлийн харилцаа;

2) ОХУ-ын банкны системийг бий болгох, хөгжүүлэх, ажиллуулах явцад үүссэн эрх зүйн харилцаа гэх мэт.

1. Банкны эрх зүйг бие даасан шинжлэх ухаан болгон салгах урьдчилсан нөхцөл.

2. Банкны эрх зүйн бусад салбартай (үндсэн хууль, эрүүгийн, захиргааны, иргэний, санхүүгийн гэх мэт) харилцан хамаарал.

Банкны эрх зүйтэй холбоотой салбарууд нь иргэний, захиргааны, санхүү, бизнесийн эрх зүй юм.

Банк, бизнесийн хууль

Банкны эрх зүй бизнесийн хуультай хамгийн нягт холбоотой байдаг. Энэхүү холболт нь банкны үйл ажиллагаа нь бие даасан байдал, системтэй, ашиг олох зорилготой, эрсдэлтэй, хууль ёсны байдал, мэргэжлийн ур чадвар бүхий бүх өвөрмөц шинж чанартай бизнес эрхлэх үйл ажиллагааны нэг хэлбэр гэдгийг голчлон илэрхийлдэг. Үүний зэрэгцээ банкны үйл ажиллагаа нь бизнес эрхлэх тусдаа салбар бөгөөд түүний онцлогийг банкны хуулиар нарийвчлан судалдаг. Бизнесийн эрх зүйн субьект нь бизнесийн харилцаа, түүнтэй нягт холбоотой бусад харилцаа, түүний дотор арилжааны бус харилцаа, түүнчлэн төр, нийгмийн ашиг сонирхлыг хангах үүднээс удирдлагын төрийн зохицуулалттай холбоотой харилцаа юм бол банкны эрх зүй бүхэлдээ анхаарал хандуулдаг. банкны үйл ажиллагааны талаар үүссэн харилцааны бүлэг дээр банкны системтэй хамгийн ойр харилцаатай байдаг.

Банк, захиргааны эрх зүй

Латин хэлнээс орчуулсан "захиргаа" нь "удирдлага" гэсэн утгатай. Захиргааны эрх зүй гэдэг нь олон нийтийн харилцааг зохицуулах эрх зүйн хэм хэмжээний цогц юм гүйцэтгэх эрх мэдэл(төрийн хяналтанд байдаг). Захиргааны харилцааны гол онцлог нь тэдгээр нь төрийн удирдлагын хүрээнд үүсч, хөгжиж, дуусгавар болох явдал юм. ОХУ-ын бүх үндэсний муж, нутаг дэвсгэрийн түвшинд гүйцэтгэх эрх мэдлийн тогтолцооны зохион байгуулалт, үйл ажиллагаатай холбоотой. Эдгээр нийгмийн харилцаа нь төр-захиргааны үйл ажиллагаатай шууд холбоотой.

Банкны хуулиар зохицуулсан харилцаа нь гүйцэтгэх эрх мэдлийн хүрээнд хамаарахгүй. ОХУ-ын Үндсэн хууль, ОХУ-ын Банкны тухай хуульд заасны дагуу ОХУ-ын Төв банк нь гүйцэтгэх засаглалын байгууллага биш юм.

Нэмж дурдахад валют, зээлийн зохицуулалт, мөнгөний асуудал, холбооны эдийн засгийн үйлчилгээ, түүний дотор холбооны банкууд нь ОХУ-ын харьяалалд байдаг (ОХУ-ын Үндсэн хуулийн 71-р зүйл), захиргааны хууль тогтоомжийг ОХУ-ын хамтарсан эрх мэдэлд шилжүүлдэг. ОХУ ба түүний субъектууд (ОХУ-ын Үндсэн хуулийн 72 дугаар зүйл).

Үүний зэрэгцээ, банкны болон захиргааны эрх зүйн нягт уялдаа холбоо нь ОХУ-ын Банк болон гүйцэтгэх засаглалын аль аль нь холбогдох нийгмийн харилцааг нийтийн эрх зүйн зохицуулалтаар хангаж, холбогдох субъектуудад нийтийн эрх зүйн нөлөө үзүүлдэгтэй холбоотой юм.

Банк санхүүгийн хууль

Санхүүгийн эрх зүй нь эрх зүйн нэг салбар болох нь төрийн болон хотын захиргааны төвлөрсөн болон төвлөрсөн бус мөнгөн сан (санхүүгийн эх үүсвэр) бүрэлдэх, хуваарилах, ашиглах явцад үүсэх нийгмийн харилцааг зохицуулах эрх зүйн хэм хэмжээний цогц юм. . Өөрөөр хэлбэл, санхүүгийн эрх зүйн субъект нь төрийн болон хотын захиргааны санхүүгийн үйл ажиллагааны явцад үүсэх харилцаа юм.

Тиймээс, санхүүгийн болон банкны харилцааны бүх хүрээний дотроос зөвхөн зайлшгүй нөөцийн санг бүрдүүлэх, ашиглахтай холбоотой ОХУ-ын Банк ба зээлийн байгууллагуудын хоорондын харилцаа холбоотой байдаг (ОХУ-ын Банкны тухай хуулийн 38-р зүйл). Үүнтэй холбогдуулан хууль эрх зүйн ном зохиолд ОХУ-ын Төв банкны заавал байлгах нөөцийн санг бүрдүүлэх, ашиглахтай холбогдсон харилцаа нь улсын санхүүгийн үйл ажиллагааны явцад үүссэн харилцаанд хамаарахгүй гэдгийг зөв тэмдэглэсэн байдаг. Санхүүгийн сан нь банкны системд бүрддэггүй, гэхдээ ОХУ-ын Банкны заавал байлгах нөөцийн сан нь улсын санхүүгийн сан биш, улсын санхүүгийн үйл ажиллагааны явцад үүссэн засгийн газрын зардлыг нөхөхөд чиглэгддэггүй. . Эдгээр харилцаа нь улсын санхүүгийн үйл ажиллагааны хүрээнд ороогүй болно, өөрөөр хэлбэл. санхүүгийн эрх зүйн субъектэд хамаарах чиглэлээр. ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудтай харилцах харилцаа нь санхүүгийн бус харин банкны хуулийн зохицуулалтын сэдэв юм.

Үүний зэрэгцээ ОХУ-ын Банк санхүүгийн харилцаанд оролцож, санхүүгийн эрх зүйн субьект байж болно. Ийм харилцааны жишээ бол ОХУ-ын Банкнаас татвар, хураамж төлсний дараа үлдсэн ашгийн 50 хувийг жилийн эцэст холбооны төсөвт шилжүүлэхтэй холбоотой харилцаа юм. Оросын банк).

Банк, иргэний эрх зүй

Иргэний эрх зүйн хэм хэмжээ нь иргэний эргэлтэд оролцогчдын эрх зүйн байдал, өмчлөх эрх болон бусад эд хөрөнгийн эрх үүсэх үндэслэл, түүнийг хэрэгжүүлэх журам, оюуны үйл ажиллагааны үр дүнд (оюуны өмч) онцгой эрх, гэрээний болон бусад зохицуулалтыг тодорхойлдог. үүрэг, түүнчлэн тэдгээрийн оролцогчдын эрх тэгш байдал, хүсэл зоригийн бие даасан байдал, эд хөрөнгийн хараат бус байдалд суурилсан бусад эд хөрөнгийн болон түүнтэй холбоотой хувийн өмчийн бус харилцаа. Урлагийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын 1 ГК иргэн ( хувь хүмүүс) болон хуулийн этгээд нь гэрээний үндсэн дээр эрх, үүргээ тогтоож, хуульд харшлахгүй гэрээний нөхцөлийг чөлөөтэй тогтоох эрхтэй.

Банкны эрх зүйд талуудын хүсэл зоригийн нэлээд өргөн бие даасан байдал нь дүрэм гэхээсээ үл хамаарах зүйл юм, учир нь банкны эрх зүйн ихэнх хэм хэмжээ зайлшгүй шаардлагатай байдаг. Тухайлбал, Ч.Сайханбилэгийн дүрэм. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 44-т банкны хадгаламжийн гэрээ гэх мэт банкны гүйлгээг зохицуулдаг. Урлагийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 836-д зааснаар банкны хадгаламжийн гэрээг бичгээр байгуулах ёстой. Түүнээс гадна, ОХУ-ын Иргэний хуульд талууд гарын үсэг зурсан нэг баримт бичиг байх ёстой, эсвэл санал, хүлээн авах нь хангалттай эсэхийг заагаагүй болно. 2-р хэсэг Урлаг. Банкны тухай хуулийн 36-д хадгаламжид мөнгө татах ажлыг хоёр хувь, нэг хувийг хадгаламж эзэмшигчид олгох гэрээг бичгээр үйлдсэн байх ёстой гэж заасан байдаг. Энэ дүрмийг дагаж мөрдөхгүй байх нь банкинд иргэний бус, харин банкны хууль тогтоомжийн дагуу хариуцлага хүлээлгэдэг гэмт хэрэг юм.

Үүнээс гадна Урлагийн заалтын дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 3-т хэм хэмжээ агуулсан норматив эрх зүйн актуудыг гаргах. иргэний хууль, зөвхөн ОХУ-ын Ерөнхийлөгч чадна. ОХУ-ын Засгийн газар, яамд болон бусад холбооны гүйцэтгэх байгууллагууд. Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Банкны тухай хуулийн 4-т ОХУ-ын Төв банк нь төлбөр тооцоо хийх журам, банкны үйл ажиллагаа явуулах журмыг тогтоодог, өөрөөр хэлбэл банкны тухай хууль тогтоомж гаргах эрхтэй бөгөөд энэ нь тийм биш юм. иргэний эрх зүйн хэм хэмжээг агуулсан хууль тогтоомж гаргах эрхтэй.

2. Оросын эрх зүйн тогтолцоонд банкны эрх зүйн байр суурь

ОХУ-ын зах зээлийн бүтцэд банкууд гол байр суурийг эзэлдэг бөгөөд тус улсын доторх янз бүрийн аж ахуйн нэгжүүд болон гадаадын түншүүдийн хоорондын холбоос болдог тул Оросын хууль тогтоомжийн тогтолцоонд банкны эрх зүйн байр суурийн тухай асуудал ихээхэн анхаарал татаж байна. ач холбогдол. Энэ асуудалд хэд хэдэн үндсэн үзэл бодол байдаг. Хэлэлцэж буй асуудал нь банкны хуулийн үзэл баримтлалын асуудалтай нягт холбоотой. ОХУ-ын хуулийн тогтолцоонд банкны эрх зүйн байр суурийг тодорхойлох нь банкны эрх зүйн үзэл баримтлалаас шууд хамаардаг.

Салбарын зарим мэргэжилтнүүд үүнд итгэдэг банкны эрх зүй нь санхүүгийн эрх зүйн дэд салбар юм.Бусад шинжээчид банкуудтай холбоотой эрх зүйн харилцааг эдийн засгийн эрх зүйн харилцаа гэж үздэг тул тэдгээрийг зохицуулах ёстой. эдийн засгийн хууль.Хууль зүйн шинжлэх ухаанд ч гэсэн үзэл баримтлал байдаг бөгөөд үүний дагуу банкны эрх зүй бол бие даасан хуулийн салбар,банкны эрх зүйн зохицуулалтын объект нь зохицуулалт байдаг тул эрх зүйн байдалбанкууд. Гадаадын эрдэмтдийн дунд банкны эрх зүйн ойлголтыг авч үзэх ёстой гэсэн байр суурь байдаг бүрдүүлэгч хэсэгзээлийн хууль. Өөр нэг үзэл бодол байдаг, тэр нь банкны эрх зүй бие даасан хуулийн салбар ч биш, аль нэг хуулийн дэд салбар ч биш,гэхдээ энгийн банкны хууль.ОХУ-ын банкны хууль тогтоомж нь хоёр үндсэн хэсгээс бүрдэнэ.

1) банкны тусгай хууль тогтоомж ("ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" FZ", "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" FZ, "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" FZ);

2) банкны ерөнхий хууль тогтоомж ( Иргэний хуульОХУ, ОХУ-ын Татварын хууль, ОХУ-ын Эрүүгийн хууль, "Хувьцаат компаниудын тухай" Холбооны хууль, "Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн тухай", Холбооны хууль "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналт"гэх мэт).

гэсэн бодол бас бий Банкны хууль нь нарийн хүрээний тусгайлсан асуудлуудыг зохицуулдаг дүрмийг агуулдаг бөгөөд үүнд:

1) зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаа, ОХУ-ын Төв банк (RF-ийн CB);

2) банкны системийн зохион байгуулалтын үндсэн зарчим;

3) банкны үйл ажиллагааны журам, хэрэгжилт. Эдгээр асуудлын хүрээг Оросын хуулийн хэд хэдэн салбаруудын заалтаар зохицуулдаг. Тухайлбал, иргэний, захиргааны, санхүүгийн эрх зүй. Банкны хууль хэвээр байгаа гэж үзэх нь зөв байх нарийн төвөгтэй үйлдвэрлэлбанкны үйл ажиллагааг зохицуулах хууль.

11. Зээлийн байгууллагын дүрмийн сан . Захиалга

оролцогчдын оруулсан хувь нэмрийн үнийн дүнгээс бүрдэх бөгөөд зээлдүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхлыг баталгаажуулах хөрөнгийн доод хэмжээг тогтооно.

ОХУ-ын Банк шинээр бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээ, зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах мөнгөн бус шимтгэлийн хязгаарлалт, эрх бүхий зээлийн байгууллагын төлбөрийн хэлбэрээр оруулсан мөнгөн бус хөрөнгийн төрлүүдийн жагсаалтыг тогтоодог. нийслэл. Зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээг зээлийн байгууллагын төрлөөс хамааран тогтоож болно.

ОХУ-ын Банкны дүрмийн сангийн доод хэмжээг өөрчлөх тухай шийдвэр нь албан ёсоор нийтлэгдсэн өдрөөс хойш 90 хоногийн өмнө хүчин төгөлдөр болно. Шинээр бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагуудын хувьд ОХУ-ын Банк нь бүртгүүлэх, тусгай зөвшөөрөл авахад баримт бичгийг ирүүлсэн өдөр хүчинтэй байгаа дүрмийн сангийн доод хэмжээг мөрддөг.

ОХУ-ын Банк нь холбооны хуулиар тогтоосон тохиолдлыг эс тооцвол өмнө нь бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагуудаас дүрмийн санг өөрчлөхийг шаардах эрхгүй.

Бүтээсэн хөрөнгийг зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ашиглаж болохгүй. Зээлийн байгууллагын дүрмийн санг төлөхөд оруулсан хөрөнгийг үнэлэхийн тулд ОХУ-ын Банк нь үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) санхүүгийн байдлыг үнэлэх журам, шалгуурыг тогтоох эрхтэй.

Худалдан авах ба (эсвэл) хүлээн авах итгэлцлийн удирдлаганэг хуулийн этгээд, хувь хүн, эсхүл хэлцлээр холбогдсон хуулийн этгээд ба (эсвэл) бүлэг этгээд, бүлэг нэг буюу хэд хэдэн хэлцлийн үр дүнд хуулийн этгээдбие биенийхээ охин болон хараат этгээд болох зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 5% -иас дээш хувь нь ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх шаардлагатай, 20% -иас дээш. урьдчилсан зөвшөөрөлОросын банк. ОХУ-ын Банк өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 30-аас доошгүй хоногийн дотор өргөдөл гаргагчид шийдвэрийнхээ талаар бичгээр мэдэгдэнэ - зөвшөөрч, татгалзсан. Татгалзах нь урам зоригтой байх ёстой. Хэрэв Оросын Банк мэдээлээгүй бол шийдвэрзаасан хугацаанд зээлийн байгууллагад хувьцаа (хувьцаа) худалдаж авахыг зөвшөөрсөн гэж үзнэ. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20 хувиас дээш хувийг худалдаж авахын тулд ОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл авах журам, 5 хувиас дээш хувийг худалдаж авсан тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх журам ( Зээлийн байгууллагын хувьцааг холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу баталсан ОХУ-ын Банкны журмаар тогтооно.

ОХУ-ын Банк нь хувьцаа (хувьцаа) худалдан авагчдын санхүүгийн байдал хангалтгүй байгаа, монополийн эсрэг дүрмийг зөрчсөн, зээлийн байгууллагын 20 гаруй хувийг (хувьцаа) худалдан авахыг зөвшөөрөхөөс татгалзах эрхтэй. хүчин төгөлдөр болсон зээлийн байгууллагад хувьцаа (хувьцаа) олж авсан этгээдтэй холбоотой тохиолдолд мөн. шүүлтүүдзаасан этгээдийн үйлдсэн үйлдлийг тогтоосон зүй бус үйлдэлдампуурал, санаатай болон (эсвэл) зохиомол дампуурал, холбооны хуульд заасан бусад тохиолдолд.

Зээлийн байгууллага байгуулах хүрээнд сонирхогчдод комисс гэж ойлгогддог

банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй хуулийн этгээдийг бий болгоход чиглэсэн тодорхой дараалсан хууль ёсны ач холбогдолтой үйлдэл (арга хэмжээ) бүхий хүмүүс.

Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагч нь хуулийн этгээд ба (эсвэл) хувь хүн байж болно.

холбооны хуулиар хориглоогүй зээлийн байгууллагад оролцох.

Банкийг үүсгэн байгуулагчид бүртгүүлсэн өдрөөс хойш эхний гурван жилийн хугацаанд банкны гишүүнчлэлээс гарах эрхгүй.

Үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээд нь санхүүгийн тогтвортой байдалтай байх;

хангалттай эзэлхүүнтэй байна өөрийн хөрөнгөдүрмийн санд оруулах

зээлийн байгууллага; гурван жил ажиллах; амлалтаа биелүүлэх

холбооны төсвийн өмнө ОХУ-ын субъектын төсөв, сүүлийн гурван жилийн орон нутгийн төсөв.

Зээлийн байгууллага - үүсгэн байгуулагч нь санхүүгийн хувьд тогтвортой байх ёстой

түүнд баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнөх сүүлийн зургаан сар улсын бүртгэлбанкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах, түүнчлэн ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн тухай шийдвэр гаргахаас өмнө.

Үүсгэх зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэнэ

"Хуулийн этгээд, хувь хүний ​​улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу

бизнес эрхлэгчид." Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэр

Улсын бүртгэлийн дэвтэрийг хөтөлдөг ОХУ-ын Төв банк хүлээн зөвшөөрсөн

зээлийн байгууллагууд.

Тусгай зөвшөөрөлбанкны үйл ажиллагаанд зориулж зээлийн байгууллагад олгосон

хуульд заасан журмаар улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа

болон түүнд нийцүүлэн баталсан ОХУ-ын Төв банкны норматив актууд. Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Төв банкнаас тусгай зөвшөөрөл авснаас хойш банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй. Тусгай зөвшөөрөл олгох асуудлыг авч үзэхийн тулд зээлийн байгууллагын дүрэмд заасан дүрмийн сангийн 0.1 хувьтай тэнцэх хэмжээний тусгай зөвшөөрлийн хураамж авдаг.

Энэ төлбөр нь холбооны төсөвт ордог.

Зээлийн байгууллагыг бий болгох үе шатууд нь:

1) урьдчилсан шат;

2) үүсгэн байгуулах гэрээнд гарын үсэг зурах;

банкны хуульмөнгөний зах зээл дэх мэргэжлийн бизнес зуучлалын үйл ажиллагааны явцад үүсэх нийгмийн харилцааг зохицуулах эрх зүйн хэм хэмжээний цогц юм. Банкны эрх зүйн сэдэвНийгмийн харилцааны дөрвөн бүлэг байдаг.

Нэгдүгээрт, банкны үйл ажиллагаанд элсэх, түүний хэрэгжилтэд хяналт тавих, ОХУ-ын банкны тогтолцоог бүрдүүлэх, ажиллуулах явцад, ОХУ-ын Банкны үйл ажиллагааны явцад үүсэх харилцаа. мөнгөний бодлогын хэрэгжилт (банкны үйл ажиллагааг төрийн зохицуулалттай холбоотой харилцаа).

Хоёрдугаарт, зээлийн байгууллагуудыг бий болгох, татан буулгах, өөрчлөн байгуулах, тэдгээрийн бүтцийн нэгжийг бий болгох, татан буулгах үйл явцад үүсч буй харилцаа, зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагууд, хувьцаа эзэмшигчдийн хоорондын харилцаа, түүнтэй адилтгах банк хоорондын харилцаа.

Гуравдугаарт, банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний явцад үүсдэг харилцаа (банкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх харилцаа).

Дөрөвдүгээрт, банкны дэд бүтцийн байгууллагуудын оролцоотой харилцаа, i.e. банкны үйл ажиллагааг үр дүнтэй хэрэгжүүлэх нөхцөлийг бүрдүүлдэг байгууллагууд (дэд бүтцийн харилцаа).

Банкны хуулийн аргаБанкны системийн санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангах, зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд олон нийтийн итгэлийг бэхжүүлэхэд чиглэсэн банкны эрх зүйн хэм хэмжээнд түүний зохицуулж буй нийгмийн харилцаанд нөлөөлөх арга, арга замуудын цогцыг авч үзэхийг санал болгож байна. эцэст нь хангах эдийн засгийн аюулгүй байдалмужууд.

Банкны хуулиар нөлөөлөх гурван арга (арга) байдаг.

Эрх мэдэлд захирагдах харилцаанд тулгуурласан захирамжийн эрх мэдлийн жорын арга;

Банкны байгууллагуудын дунд зан үйлийн тодорхой загварт сонирхлыг бий болгоход чиглэсэн эдийн засгийн (шууд бус) зохицуулалтын арга;

Хамрах хүрээг тодорхойлох зөвшөөрлийн арга эдийн засгийн эрх чөлөөТалуудын эрх зүйн тэгш байдлын загвар, гэрээний эрх чөлөөний зарчим, нэмэлт эрх зүйн зохицуулалтын дагуу харилцааг бий болгодог банкны үйл ажиллагааны субъектууд.

Банкны хуулийн эх сурвалж.

ОХУ-ын Үндсэн хууль Урлаг. ОХУ-ын Үндсэн хуулийн 71, 75, 83, 103.

Норматив эрх зүйн актууд төрийн байгууллагууд, банкны үйл ажиллагааг зохицуулах, зөвхөн холбооны хууль орно. Энэхүү дүгнэлт нь Урлагаас гарсан. 75 CRF ба урлаг. Банк, банкны тухай хуулийн 2-т заасны дагуу банкны эрх зүйн зохицуулалтыг ОХУ-ын Холбооны хууль, Банк, банкны тухай хууль, ОХУ-ын Төв банкны тухай хууль, Холбооны бусад хууль тогтоомж, бусад Холбооны хууль тогтоомжоор зохицуулдаг. Оросын банк. Банкны үйл ажиллагааг зохицуулах ерөнхий болон тусгай хуулиудыг ялгаж салгаж болно. Ерөнхий хуулиуд: ОХУ-ын Иргэний хууль, ОХУ-ын Төсвийн хууль, ОХУ-ын Татварын хууль, ОХУ-ын ОХУ-ын тухай хууль. захиргааны зөрчил, Гаалийн хууль, Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай Холбооны хууль (2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-ФЗ), Үнэт цаасны зах зээлийн тухай Холбооны хууль (04.22.1996 No 39-FZ) гэх мэт.

1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1-р Холбооны хууль "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай", 2002 оны 7-р сарын 10-ны өдрийн 86-FZ Холбооны хууль "ОХУ-ын Төв банкны тухай" гэх мэт.

Дүрэм журамОХУ-ын Банк хэлбэрээр гаргасан заавар, журам, заавар. , Төв банкнаас гаргадаг нормативын бус үйлдэлтехникийн шинж чанартай албан ёсны тодруулга, акт хэлбэрээр. Гааль (банкны гааль).

Оросын хууль зүйн шинжлэх ухаанд банкны эрх зүйн байршлын талаар хэд хэдэн үзэл бодол байдаг.хуулийн системд.

Үүний эхнийхээс харахад банкны хууль бол дэд салбар юм(эсвэл байгууллага) санхүүгийн хууль. Санхүүгийн эрх зүй нь төрөөс хөрөнгө төвлөрүүлэх, хуваарилах, ашиглах үйл явц, өөрөөр хэлбэл төсөв, татвар, засгийн газрын зарцуулалт, даатгал, зээл олгох, эрх зүйн харилцааг зохицуулах чиглэлээр үүсдэг нийгмийн харилцааг зохицуулах эрх зүйн хэм хэмжээний цогц гэж хүлээн зөвшөөрдөг. санхүүгийн хяналт, Мөнгөний гүйлгээний салбар дахь харилцаа.

Банкны эрх зүйн өөр нэг нийтлэг арга бол үүнийг эрх зүйн хэм хэмжээний цогц гэж ойлгох явдал юм.оролцогчид нь зээлийн байгууллага болох иргэний (бүрэлдэхүүн, үүрэг) тодорхой эрх зүйн харилцааг зохицуулах.

Эцэст нь, банкны тухай хууль нь бие даасан хууль гэж нэрлэгддэг санаа юм нэгдсэн, хуулийн салбарууд. Тэдний үзэж байгаагаар "банкны эрх зүй нь Оросын хуулийн салбар болохын хувьд ОХУ-ын банкны тогтолцоог бий болгох, ажиллуулах, хөгжүүлэх үйл явцад, түүний дотор банкны үйл ажиллагааг зохицуулах явцад үүсдэг харилцааг зохицуулах дүрмийн багц юм. ОХУ болон бусад төрийн байгууллагууд, түүнчлэн зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод. Банкны эрх зүй нь эрх зүйн янз бүрийн салбаруудын эрх зүйн зохицуулалтын хэм хэмжээ, аргыг ашигладаг бөгөөд үүнтэй холбоотойгоор энэ нь хуулийн цогц салбар юм.