Хэрэглэгчид банкинд мөнгө байршуулахдаа хэзээ мөнгө хэрэгтэй болохыг таамаглаж чадахгүй. Гэр бүлийн төсвийг төлөвлөхдөө урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал, алдаа нь хадгаламж эзэмшигчдийг гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлахад хүргэдэг. Банкнаас хадгаламжаа эрт татахтай холбоотой олон цуу яриа байдаг: хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө "торгууль", "буцааж өгөхгүй" гэж айлгадаг. Хадгаламж эзэмшигчийн санаачилгаар гэрээг цуцлах журам хэрхэн хэрэгждэг вэ, банк торгууль ногдуулах боломжтой юу? Эдгээр асуудлыг илүү нарийвчлан авч үзье.

Хадгаламжийг эрт дуусгавар болгох онцлог

Хадгаламжийн нөхцөл нь хатуу байх тусмаа хадгаламж эзэмшигчид ашигтай байдаг гэсэн хэлэгдээгүй дүрэм банкны салбарт бий. Зээлийн байгууллагууд 2 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай мөнгө байршуулахдаа дээд хэмжээг санал болгодог бол данснаас мөнгөө нөхөх, гаргах боломжгүй, хүүг хугацааны эцэст төлдөг эсвэл жил бүр (улирал) капиталжуулдаг. Хамгийн бага ашигтай сонголт бол мөнгөө нөхөх, хэсэгчлэн авах боломжтой (хамгийн бага үлдэгдэл дотор) хадгаламж хийх явдал юм.

Хадгаламжийн дансанд мөнгө байршуулах нөхцлөөс хамааран банк нь хадгаламжийн нийт дүнг эсвэл түүний хэсгийг эрт авах журмыг тогтоодог.

• хэрэв гэрээнд мөнгөө хэсэгчлэн гаргах боломжийг заасан бол хадгаламж эзэмшигч нь банкнаас торгууль ногдуулахгүйгээр буцааж авах боломжтой. Ихэнх тохиолдолд гэрээ нь дансанд үлдэх ёстой хамгийн бага үлдэгдлийн хэмжээг зааж өгдөг. Түүнчлэн, ийм гэрээний дагуу хүүгийн зэрэглэлийг тогтоож болно (хувь нь дансны дүнгээс хамаарна). Хадгаламж эзэмшигч нь хамгийн бага үлдэгдэлтэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг бүхэлд нь авахыг хүсвэл банк торгууль хэрэглэх эрхтэй. Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгох, мөн мөнгөө хэсэгчлэн татан авах тохиолдолд хадгаламж эзэмшигч нь өөрийн хүсэл зоригийн талаар банкинд урьдчилан мэдэгдэх ёстой (дүрмээр бол хадгаламжийг буцааж авах өдрөөс ажлын 3-7 хоногийн өмнө);
• хэрэв гэрээнд хэсэгчлэн авах боломжийг заагаагүй бол данснаас мөнгөн дүнг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн авахын тулд хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө цуцлах шаардлагатай болно. Банк нь хадгаламж эзэмшигчид аль хэдийн төлсөн эсэхээс үл хамааран торгууль ногдуулах, хүүг дахин тооцоолох эрхтэй.

Хадгаламжийг буцааж авахдаа танд иргэний үнэмлэх (паспорт), гэрээ эсвэл банкны ажилтан дуусгавар болсон тухай тэмдэглэгээ хийх ёстой. Салбар дээр хадгаламж эзэмшигч дансаа хаах өргөдөл бичиж, дараа нь банкны кассанд мөнгө хүлээн авдаг (өргөдлийн дагуу) хувь хүнтэдгээрийг одоогийн болон картын данс руу шилжүүлж болно).

Хадгаламж эзэмшигч нь мөнгөө бүхэлд нь биш, харин зөвхөн нэг хэсгийг нь авахыг хүсч байгаа боловч гэрээнд мөнгөө хэсэгчлэн авахаар заагаагүй бол шинэ гэрээ байгуулснаар үлдэгдэл мөнгөө хадгаламжид байршуулах боломжтой буурах).

Эрт цуцлагдсан тохиолдолд банкууд хадгаламж эзэмшигчдэд ямар торгууль ногдуулж болохыг мэдэх нь чухал юм. Энэ талаар дэлгэрэнгүй.

Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгосон тохиолдолд торгууль ногдуулах хууль ёсны байдал

Урлагийн дагуу. Иргэний хуулийн 837-д зааснаар банк нь хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй. Санхүүгийн байгууллагаүйлчлүүлэгчээс өөрийн хүсэл зоригийн талаар урьдчилан мэдэгдэхийг хүсэх эрхтэй боловч энэ нь зөвхөн бэлэн мөнгө авахад бэлэн мөнгө бэлтгэх зорилгоор хийгддэг (кассанд шаардлагатай хэмжээний бэлэн мөнгө байхгүй байж болно).

Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгосон тохиолдолд хадгаламж эзэмшигч нь банкинд анх байршуулсан мөнгөнөөс багагүй хэмжээний мөнгийг авах ёстой. Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгосон тохиолдолд торгууль ногдуулах нь зөвхөн хуримтлагдсан хүүд хамаарна. Өмнө нь банкууд хадгаламжийн дүнгийн 1-15% -иар торгууль ногдуулдаг байсан, өөрөөр хэлбэл банкинд тодорхой хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийсэн бол хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болсон тохиолдолд үйлчлүүлэгчид 1-15% -иар бага хэмжээгээр буцааж авдаг байсныг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тэд мөн хадгаламжийн дүнгийн хүүг тооцоогүй).

Одоо хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд банкууд дараахь зүйлийг хийх боломжтой.

• хугацаагүй хадгаламжийн хүүг гэрээний эхний өдрөөс дуусгавар болгох хүртэл хүүг дахин тооцоолох (дүрмээр бол жилийн аравны нэг хувь). Хэрэв хүүгийн нэг хэсгийг үйлчлүүлэгчид аль хэдийн төлсөн бол гэрээг цуцалсны дараа тэдгээрийг хасна нийт дүнхувь нэмэр;
• үндсэн хүүгийн 1/2 эсвэл 1/3-тай тэнцэх тусгай хувь хэмжээгээр хүүг дахин тооцоолох;
• хосолсон аргыг хэрэглэнэ. Жишээлбэл, хагас жилийн хугацаанд хүүгийн хэмжээг үндсэн хүүнд үндэслэн тооцож, дуусгавар болох өдрөөс өмнө үлдсэн хугацаанд - хугацаагүй хадгаламжийн хүүгээр;
• Үйлчлүүлэгч одоогийн ханшаар хүү авдаг "бүтэн хугацаа" (ихэнхдээ улирал) тогтооно. Жишээлбэл, хэрэв хугацаа нь 3 сар бол гэрээ нэг жилийн хугацаатай, мөнгө нь дансанд 8 сар байсан бол банк 6 сарын (2 улирал) үндсэн хүүг үндэслэн хүү тооцно. 2 сар (бүрэн бус улирал) - хугацаагүй хадгаламжийн ханшаар.

Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд банктай хамтран ажиллахаас хамгийн их ашиг хүртэхийн тулд зарим дүрмийг санах хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулагчдад зориулсан зөвлөмж - доор.

Хадгаламжийн гэрээнд гарын үсэг зурахдаа түүний бүх заалтыг сайтар судалж, ялангуяа дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

• хөрөнгө байршуулах нөхцөл;
• хадгаламжийн үлдэгдлийн үлдэгдэл байгаа эсэх;
• хөрөнгийг хэсэгчлэн татах боломж;
• гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд хүү тооцох журам;
• хүүгийн капиталжуулалтын нөхцөл;
• хадгаламжийн хугацааг сунгах нөхцөл;
• дуусгавар болох нөхцөл (гэрээг цуцлахаас хэдэн өдрийн өмнө та өөрийн хүсэл зориг, мэдэгдлийн хэлбэрийг банкинд мэдэгдэх шаардлагатай).

Хэрэв та дансанд бүх хугацаанд мөнгө хадгалагдана гэдэгт эргэлзэж байвал мөнгөө хэсэгчлэн гаргах эсвэл гэрээний хугацаа богино байх боломжтой хадгаламжийн хөтөлбөрийг сонго. Ингэснээр та бүх хүүгийн орлогоо алдах эрсдэлээс өөрийгөө хамгаалж, хөрөнгө оруулалт хийсэн хөрөнгөө бага ч гэсэн баталгаатай нэмэгдүүлэх боломжтой.

Хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалж, оруулсан хөрөнгөө ашиглах шаардлагатай нөхцөл байдал үргэлж үүсч болно. Тэр юу нэхэж чадах вэ, түүнд ямар эрх байгаа вэ?

Тогтмол болон хугацаагүй хадгаламж

ОХУ-ын Иргэний хуульд зааснаар нөхцлийн хувьд хоёр төрлийн хадгаламж байдаг. Эхнийх нь хугацаагүй хадгаламж. Энэ тохиолдолд мөнгө цуцлах, олгох нь хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр явагдана. Ийм хадгаламжийг ихэвчлэн хугацаагүй хадгаламж гэж нэрлэдэг бөгөөд хамгийн бага үлдэгдэлтэй байдаг.

Хоёрдахь төрлийн хадгаламж нь гэрээнд заасан тодорхой хугацааны эцэст оруулсан хөрөнгөө буцаан олгох боломжийг олгодог. Энэ бол хугацаатай хадгаламж юм. Хугацаатай хадгаламжийн өгөөж хугацаагүй хадгаламжийн өгөөжөөс хамаагүй өндөр байна. Сүүлд нь ердийн банкны дансууд орно.

ордыг эрт хаах, хуульд юу гэж заасан байдаг

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 2-р хэсгийн 44-р бүлгийн 837 дугаар зүйлд хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр хадгаламж буюу түүний хэсгийг гаргах үүргийг банк тогтоосон. Энэ дүрэм нь хувь хүний ​​бүх төрлийн хадгаламжид хамаарна. Хадгаламжийн гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө хадгаламжийн хаалтыг цуцалсан нь хуулийн дагуу хүчингүй болно.

Тиймээс аливаа хувь нэмэр танд бэлэн байна. Мөн хугацаанаас нь өмнө ордыг хаах боломжтой эсэх нь огт асуудал биш юм. Энэ бүхэн "үйл явдал"-ын үнийн тухай юм. Ийм нөхцөлд банкны хийж чадах цорын ганц зүйл бол хадгаламж эзэмшигчийн хүүгийн орлогыг бууруулах замаар “шийтгэх” явдал юм. Гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол банкны хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө хаах нь санхүүгийн байгууллагаас тогтоосон хугацаагүй хадгаламжийн хүүг тооцоход хүргэнэ (837 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэг). Ямар ч байсан хувь хэмжээ мэдэгдэхүйц буурах болно.

Эрт хаах журам

Энэ нь энгийн зүйлээс илүү юм. Менежертэйгээ утсаар холбоо бариарай, эсвэл банкинд очиж нөхцөл байдлынхаа талаар хэлээрэй. Ялангуяа их хэмжээний мөнгө болон / эсвэл хадгаламж нь гадаад валютаар байгаа тохиолдолд үүнийг урьдчилан хийхийг зөвлөж байна. Ихэвчлэн бүх зүйл аман өргөдлийн дагуу явагддаг бөгөөд ажлын нэгээс хоёроос гурван өдөр хүртэл үргэлжилдэг.

Хэрэв нөхцөл байдал улам хүндэрвэл өргөдлийг бичгээр, хоёр хувь үйлдсэн байх ёстой. Нэг нь банкны ресепшинд өгөх бөгөөд тэр газарт танай (хоёр дахь хуулбар) банкны ажилтан бүртгүүлэх ёстой (ирж буй дугаар, огноог бичнэ үү). Санхүүгийн байгууллага хадгаламжаа буцааж өгөхдөө зөрүүд байгаа бол ийм мэдэгдэл (хадгаламжийн гэрээний хамт) нь маргаанд таны гол аргумент болно. Дараагийн тохиолдол нь ОХУ-ын Төв банк, шүүх байх болно.

Эрт цуцлалтын үр дагавар

Хөрөнгө оруулагчийн гол алдагдал бол түүний орлого юм. Хүүгээ алдахгүйгээр хадгаламжийг хаах нь энд бараг боломжгүй юм. Үл хамаарах зүйл бол ердийн банкны дансны горимд ажилладаг хугацаагүй хадгаламж юм.

Хэрэв хадгаламж нь зөвхөн хуримтлал төдийгүй хүүгийн төлбөрийг дуусахаас өмнө төлсөн бол энд банк таныг "хүргэх" болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тэр тантай бүрэн тооцоо хийсний дараа илүү төлсөн хүүгээ хадгаламжийн “бие”-ээс суутгана.

Эрт дуусгавар болох өөр нэг эрсдэл бол үйлчлүүлэгчийн нэр хүндийн эрсдэл юм. Хэрэв та тийм ч үндэслэлгүй (банкны үүднээс) шалтгаанаар хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хаахыг хүсч байгаа бол ирээдүйд түүний үнэнч байдлыг шаардах нь танд амаргүй байх болно. Энэ журам нь ямар ч үүднээс санхүүгийн байгууллагад хүсээгүй гэдгийг та ойлгох ёстой. Энэ нь нэмэлт хөрвөх чадварыг хангах шаардлагатай, өөрөөр хэлбэл, танд хугацаанаас нь өмнө мөнгө олох хэрэгтэй. Хадгаламжийн суурь хумигдаж байна. Банкны цорын ганц давуу тал бол хуримтлагдсан / төлсөн хүүгийн зардлаа нөхөх явдал юм.

Банкны нөхцөл (*)

Гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд Оросын томоохон банкууд хадгаламж эзэмшигчдэдээ юу санал болгож байгааг анхаарч үзээрэй.

Сбербанк

Хэрэв та "Хадгаламж" хадгаламжийг (Сбербанк дахь хамгийн ашигтай) хугацаанаас нь өмнө зургаан сар хүртэл хаасан бол орлогыг бүх хугацаанд жилийн 0.01% -иар дахин тооцоолно. Хадгаламжийн хугацаа 6 сараас хэтэрсэн, эхний хагас жилийн хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө татсан тохиолдолд мөн л 0,01%-иар “шагна”. Хэрэв та хадгаламжаа зургаан сараас дээш хугацаагаар хадгалсан бол үндсэн төлбөрийн гуравны хоёрыг нэхэмжлэх боломжтой. Мөн “Хадгаламж” валютын хадгаламж хугацаанаас нь өмнө хаагдлаа.

ВТБ 24

Гэрээг цуцлах журам банкны хадгаламжДээр дурдсан Хадгаламжийн банкны журамтай зарим талаараа төстэй VTB24-ээс "тааштай". Хадгаламж эзэмшигч мөнгөө хугацаанаас нь өмнө 181 хоногоос дээш хугацаанд татан аваагүй тохиолдолд хүүгийн орлогыг үндсэн хүүгийн 0.6-аар дахин тооцно. Төрийн өмчит банкууд харилцагчдыг мөнгөө хурдан татах гэсэн уруу таталтаас холдуулах гэж оролдож байгааг бид харж байна.

Альфа банк

Гэхдээ Оросын хамгийн том хувийн банк, өндөр ашигтай хадгаламжийн хувьд Победа орд нь эрт хүлээн авагчдад ямар ч боломж олгодоггүй. Эрт дуусгавар болсон тохиолдолд хүүг жилийн 0.005% -иар дахин тооцдог. Тиймээс эрт дуусгавар болох таатай нөхцлийн хүрээнд судлах боломжтой.

Сунгах

Хэрэв та банкинд ирээгүй бол (зуудаагүй, бичээгүй) хадгаламж / гэрээний хугацаа дууссаны дараа ямар нэгэн байдлаар эрт цуцлахаас эсрэг нөхцөл байдал үүсдэг. Банк энд хоёр зүйлийг хийх боломжтой. Эхнийх нь хадгаламжийн үндсэн хэсэг болон хуримтлагдсан/төлөгдөөгүй хүүг өөрийн харилцах дансанд "буулгаж" хадгаламжаа хаадаг. Хоёр дахь нь тухайн бүтээгдэхүүний одоогийн нөхцлөөр гэрээг үргэлжлүүлэх (сунгах) юм. Автомат өргөтгөл гэж нэрлэгддэг. Бүх зүйлийг гол нэр томъёогоор тайлбарласан болно. Анхааралтай унш.

Хэрэв гэрээнд маш ховор тохиолддог зүйл байхгүй бол нөхцөл байдлыг ОХУ-ын Иргэний хуулийн 837 дугаар зүйлийн 4 дэх хэсэгт заасан болно. Банк хугацаагүй хадгаламжийн нөхцөлөөр гэрээг сунгасан гэж үзнэ. Ямар ч тохиолдолд танд үйлчлэх мэргэжилтэнээс өргөтгөлийн механизмын талаар асуух нь илүүц байх болно.

1. Иргэний хуулийн үндсэн зүйлийг хэн ч цуцалж, өөрчилөөгүй, банкирууд юу ч хэлсэн, бүр бичсэн байсан ч хадгаламжийн гэрээг цуцлах эрхтэй гэдгийг санаарай.
2. Эрт цуцлах нөхцөлийг сайтар судалж үзээрэй, магадгүй тэд маш дур булаам дүр төрхтэй байх болно, ямар ч тохиолдолд та таагүй гэнэтийн байдлаас өөрийгөө хамгаалах хэрэгтэй.
3. Мөнгөө хоёр тэгш бус хэсэгт хуваа. Эхний, ихэнх хэсгийг өндөр ашигтай хугацаатай хадгаламж дээр байрлуулж, гэрээний хугацаа дуустал хадгалахыг хичээ. Хоёр дахь нь бага, хугацаагүй хадгаламж дээр тавьж, түүнд торгууль болон бусад "стресс"гүйгээр байнга нэвтрэх боломжтой.
4. Хэрэв танд банктай холбоотой асуудал байгаа бол бичсэн захидал харилцаанд анхаарлаа хандуулж, бүх зүйлийг тусдаа хавтсанд хий.

Банкны хадгаламжийн гэрээг байгуулахдаа талуудын хэн нь ч давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдлыг урьдчилан харж чадахгүй бөгөөд энэ нь гэрээг эрт цуцлах шаардлагатай болдог. Банкны хадгаламжийн гэрээг эрт цуцлахад юу заналхийлж байгаа, түүний үр дагавар юу болох талаар энэ нийтлэлд хэлэх болно.

Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээний хүчинтэй байх хугацаа

ОХУ-ын Иргэний хуулийн заалтын дагуу бүх банкны хадгаламжийн гэрээг нөхцлийн хувьд хувааж болно. яаралтайТэгээд байнгын (эсвэл хүсэлтээр).

Харилцагчийн анхны хүсэлтээр хугацаагүй хадгаламжийг цуцалж болно. Хугацаатай хадгаламж, i.e. Гэрээний хүчинтэй байх хугацааг заасан бол гэрээнд заасан тодорхой хугацааны эцэст оруулсан хөрөнгөө буцаан олгохыг хэлнэ. Хугацаатай хадгаламжийн ашигт ажиллагаа хамгийн сонирхолтой байдаг тул хүн амын дунд эрэлт ихтэй байдаг.

Хүү: түүнд юу тохиолдох вэ

Гэрээний хүүгийн хэмжээ өөр байна. Гэсэн хэдий ч, ихэвчлэн тодорхой хугацаатай, хүү нь хугацаагүй хадгаламжаас өндөр байдаг.

Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө цуцлах шаардлагатай бол банкууд тусгай хүү санал болгож болно.

Гэрээ нь хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болсон тохиолдолд хадгаламжийн хүүг хамгийн бага хэмжээнд (ихэвчлэн хугацаагүй хадгаламжийн хүүг харгалзан үздэг) бууруулах тодорхой зааврыг агуулдаг. Үүний зэрэгцээ, хадгаламжийн хугацаа дуусахад хэдэн өдөр үлдсэнээс үл хамааран хүүг эрэлтийн хүүгийн дагуу (жилийн 0.1-ээс 0.001% хүртэл) дахин тооцдог. Хэрэв та гэрээг зөв уншиж, зөв ​​банкаа сонговол эрт дуусгавар болсон тохиолдолд анхны гэрээний ашиг сонирхлын дор хаяж нэг хэсгийг алдаж болохгүй.

Үүний дагуу гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсны дараа тодорхой хугацаа өнгөрсний дараа үйлчлүүлэгч төлбөрийн хагасыг нь авдаг хадгаламж, банкуудад давуу эрх олгоно. хүүхувь нэмэр, 1/3 эсвэл 2/3. Ихэвчлэн эдгээр нь 12 сар ба түүнээс дээш хугацаатай урт хугацааны хадгаламж юм. Өөрөөр хэлбэл, зээлийн хүү нь хугацаагүй хадгаламжийн хүүгийн хязгаарт хүрдэггүй, харин гэрээний хугацааг ажиглаж байхад авч болох зүйлийн дундаж тал хувьтай тэнцдэг.

Зээлийн хүүгийн талаар ярихад зээлийн байгууллагуудын хэлээгүй дүрмийг дурдахгүй байхын аргагүй юм. хугацаа урт байх тусам хувь хэмжээ өндөр болно. Мөн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд ажилладаг. Олон банкууд хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хаахыг хүсч буй үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээг хангаж, ашиг тусаа өгдөг бөгөөд энэ нь хадгаламжийн хугацаанаас шууд хамаардаг. бэлэн мөнгөүнэндээ банкинд хэвтэж, хэмжээнээс. Дүрмээр бол концессыг гэрээний 91 дэх өдрөөс эхлэн олгодог.

Жишээлбэл, хэрэв та жилийн 12% -ийн хүүтэй нэг жилийн хугацаатай гэрээ байгуулсан бол хугацаанаас нь өмнө цуцлах тохиолдолд дараахь хүүнд найдаж болно.

1. 91-ээс 181 хоногийн хооронд та жилийн 6.5% авах болно;
2. 181-ээс 270 хүртэл хоног - 8.5%;
3. 270-аас 361 хүртэл - 9.5% гэх мэт.

Эрт цуцлах журам

Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгох журмыг авч үзэхийн тулд гэрээнд болон одоогийн хууль тогтоомжийн хэм хэмжээний аль алинд нь хандах шаардлагатай.

Тиймээс Урлагийн заалтын дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 837 дугаар зүйл. хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр банк хадгаламж буюу түүний хэсгийг гаргах үүрэгтэй. Энэ дүрэм нь хувь хүний ​​бүх төрлийн хадгаламжид хамаарна. Үүний дагуу энэ дүрмийг хүчингүй болгох эсвэл хязгаарлах гэрээний аливаа нөхцөл эрх өгсөн, автоматаар хүчингүй болно.

Нэг талаас хадгаламж эзэмшигч хүссэн үедээ хадгаламжаа хаах эрхтэй, нөгөө талаас банк хадгаламж эзэмшигчийн хүүг бууруулж “шийтгэх” эрхтэй. Энэ нь бас хууль ёсны юм (837 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэг).

Хадгаламжийг эрт татан авснаар банкууд далд шимтгэлийг нэвтрүүлдэг.

Хэрэв та хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хаахаар шийдсэн бол, дараа нь менежерээр дамжуулан утсаар эсвэл зээлийн байгууллагад биечлэн очиж банкинд мэдэгдэх шаардлагатай. Үүнийг урьдчилан хийх ёстой. Ялангуяа шимтгэлийн хэмжээ их байвал. Хамгийн сайн сонголт бол гэрээг цуцлах хүлээгдэж буй өдрөөс 2-3 хоногийн өмнө хадгаламжийг хаах хүсэлтийг бичгээр өгөх явдал юм. Өргөдлийн нэг хувийг банкинд өг, хоёр дахь нь үйлчлүүлэгчид үлдэж, хүлээн авсан дээр тэмдэг тавина. Гарын үсэг зурсан, огноотой мэдэгдэл нь гол хэрэгсэл байх болно шүүх ажиллагаабанк хадгаламж өгөхийг хүсэхгүй байгаа эсвэл хүүгээ хуурч мэхэлсэн бол.

Банк нь хадгаламжийн гэрээг цуцлах хүсэлтийг хүлээн авснаас хойш долоо хоногийн дотор мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй.

Банк хадгаламжаа хаагаагүй бол яах вэ

Хэрэв таны өргөдлийг хүлээн авсан банк хадгаламжаа хаагаагүй бөгөөд үйлчлүүлэгчид мөнгө өгөхгүй бол та хоёр эрх бүхий байгууллагад хандах хэрэгтэй.

• Төв банкинд
• шүүхэд.

IN ОХУ-ын Төв банк, зохицуулах байгууллага болох гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлах тухай өргөдлийн хуулбарыг (өргөдлийг хүлээн авсан хүний ​​гарын үсэгтэй) хамт гомдол гаргах шаардлагатай.

Банк хадгаламжаа хааж, мөнгөө буцааж өгөхөөс татгалзаж байгаа нь эрх, зөрчлийн шинжтэй болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй. хууль ёсны ашиг сонирхол. Үүний дагуу үйлчлүүлэгч оршин суугаа газар эсвэл банкны байршил дахь дүүргийн шүүхэд нэхэмжлэл гаргаж болно. Буцаан олголтын хамт Үйлчлүүлэгч нь хохирлын хүү, ёс суртахууны нөхөн төлбөрийг шаардах боломжтой болно.

Хамгийн сайн сонголт бол хоёр тохиолдолтой нэг дор холбоо барих явдал юм.

Гэсэн хэдий ч нэхэмжлэлийг зөвхөн тохиолдолд гаргаж болно банк албан ёсоор татгалзсан хариу өгсөнхадгаламжийг албадан хаах тухай эсвэл үйлчлүүлэгчийн хүсэлтийг үл тоомсорлосон (гэхдээ түүнээс холбогдох мэдэгдлийг хүлээн авсан).

1 дэх хэсгийн заалтыг үндэслэн. Урлаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 395-д зааснаар банк хадгаламжийг төлөхөөс татгалзвал түүний дүнгээр. зээлсэн мөнгөний хүүг хуримтлуулж эхэлнэҮйлчлүүлэгч шүүхэд хандах замаар үүнийг олж авах боломжтой. Үүний зэрэгцээ Урлагийн 4 дэх хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 840-р зүйлийн 4 дэх хэсэг, хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийн хэмжээ, хүү, түүнчлэн учирсан хохирлыг нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй..

Эрт цуцлалтын үр дагавар

Сөрөг үр дагавар:

• эрт дуусгавар болгох гол сөрөг үр дагавар юм сонирхлын алдагдал.
• Хадгаламжийг эрт хаасан тохиолдолд өөр нэг эрсдэл бий үйлчлүүлэгчийн нэр хүндийн эрсдэл, өөрөөр хэлбэл энэ банкинд танд урьдын адил үнэнч хандахгүй. Банк нь үйлчлүүлэгчид төлөөгүй хүүгийн зардлаар эрсдэлээ үргэлж нөхөн төлдөг.

Шийдлийг өөрөө хайх уу, эсвэл хуульчдаа даатгах уу?

Гэрээ байгуулах, гүйлгээг дэмжих ажлыг хуульч, өмгөөлөгчид даатгах нь дээр. Надад итгээрэй, тэр танд цаг хугацаа хэмнэх төдийгүй чухал алдаанаас зайлсхийхэд туслах нарийн мэдрэмж, нарийн ширийн зүйлийг мэддэг. Мөн та Оросын аль ч хотоос туршлагатай хуульчдыг ЮрПроводник дээрээс олж болно.

Эрт цуцлалтын бүх үр дагаврыг ихэвчлэн гэрээнд, түүнчлэн ОХУ-ын Иргэний хуульд тусгасан болно.

Дүгнэлт

1. Хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө цуцлах нь нийтлэг бөгөөд энгийн журам юм. Ихэвчлэн үйлчлүүлэгчид мөнгөө буцааж өгөхөд асуудал гардаггүй. Хадгаламж эзэмшигч нь хүүгийн ихээхэн хэсгийг алдаж болох ч зээлийн байгууллагын менежерүүдтэй хөнгөлөлт, хөнгөлөлт үзүүлэх талаар тохиролцож болно. Хадгаламжийн үндсэн мөнгийг түүнд асуудалгүй өгөх ёстой.
2. Хэрэв та сонирхлоо алдахыг хүсэхгүй байгаа бол санал болгож буй банкны бүтээгдэхүүнийг сайтар судалж, гэрээний нөхцлийг сайтар судалж, банкны менежерүүдээс асуухаас бүү эргэлз. Амьдралд давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдох боломжтой гэдгийг үргэлж санаарай, тиймээс өндөр хүү биш, харин хүүгээ хадгалах нөхцлөөр эрт цуцлах боломжтой хадгаламжид давуу эрх олгох хэрэгтэй.
3. Шударга бус зээлийн байгууллагатай ажиллахдаа хадгаламжаа буцааж өгөх, алдагдлаа нөхөх хүсэлтийг ОХУ-ын Төв банк болон шүүхэд аюулгүйгээр гаргаж болно.

Хадгаламж эзэмшигч банкны хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө цуцлах талаар юу мэдэх ёстой вэ? IN өнгөрсөн жилОросууд банк руу мөнгө идэвхтэй зөөдөг бөгөөд хугацаатай хадгаламж нь мөнгө хэмнэх, нэмэлт орлого олох хамгийн түгээмэл арга болжээ. Гэсэн хэдий ч урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас хэн ч дархлаагүй. Ямар ч үед мөнгө шаардлагатай байж магадгүй бөгөөд дараа нь гарын үсэг зурсан гэрээг хүчээр зогсоох шаардлагатай болдог.

Өнөөдөр нийтлэлд бид дараахь зүйлийг авч үзэх болно.

Хадгаламжийн гэрээг цуцлах журам;
мөнгөө эрт татсан тохиолдолд ашиг алдахгүйн тулд хугацаатай хадгаламжийг хэрхэн зөв сонгох;
Банк хадгаламжаа буцааж өгөхөөс татгалзвал яах вэ.

Гэрээнд анхаарлаа хандуулаарай

Хадгаламжийн хугацаа, хадгаламж байршуулах бусад нөхцөлийг банкинд мөнгө байршуулах үед байгуулсан гэрээнд заасан болно. Иргэний хуульд банк нь хадгаламж эзэмшигчийн шаардлагаар мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй гэж заасан байдаг. Банк гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд зээлийн хүүг бууруулах эрхтэй боловч хадгаламжийн үндсэн дүнг харилцагчид буцаан олгоно. бүрэн. Зээлийн байгууллагахадгаламжийн данснаас мөнгө хугацаанаас нь өмнө гаргавал торгууль ногдуулах эрхгүй.

Хадгаламжийн гэрээг цуцлах нөхцөлийг мөн тусгасан болно. Хадгаламж хийхээсээ өмнө тэдэнтэй танилцах шаардлагатай.

Анхаар!

Олон банкууд мөнгөө эрт авахад тусгай хүү санал болгодог

Хэрэв та мөнгөө урьдчилж авах боломжтой бол энэ асуудалтай холбоотой нөхцөл байдалд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй. Одоогийн байдлаар зээлийн байгууллагууд хугацаанаас нь өмнө мөнгөө авахдаа өндөр хүүтэй гэх мэт янз бүрийн аргаар үйлчлүүлэгчдээ татахыг оролдож байна.

Хадгаламж эзэмшигч бүр гэрээний аль заалт нь хамгийн чухал болохыг өөрөө тодорхойлох ёстой: хүүгийн хэмжээ, цуцлах нөхцөл, дансаа нөхөх эсвэл хөрөнгийн зарим хэсгийг татах боломж. Зарим банкуудад мөнгөө эрт татан авах тохиолдолд хадгаламжийн бодит хүү, заримдаа түүний 2/3 хувь, эсвэл хүүг "Эрэлт хэрэгцээний" ханшаар дахин тооцдог.

Хүү

Хүүгийн дээд хэмжээ нь ихэвчлэн гэрээний төгсгөлд хүү төлж, удаан хугацаагаар байршуулсан хадгаламжид хамаарна. Мөнгө нөхөх, буцаан татах, түүнчлэн хугацаанаас нь өмнө цуцлах хөнгөлөлттэй нөхцөл бүхий хадгаламжийг ийм таатай нөхцлөөр хийдэггүй, гэхдээ энэ тохиолдолд та урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас даатгуулах болно.

Ихэнхдээ хүүгийн хэмжээ нь банкинд байршуулсан бодит хадгаламжийн хугацаанаас хамаардаг. Гэрээг цуцлахаас өмнө дансанд мөнгө хэдий чинээ удаан байх тусам хадгаламжийг хаасан тохиолдолд хүүг дахин тооцоолоход хувь хэмжээ өндөр байх болно. Хэрэв мөнгөө банкинд хагасаас бага хугацаагаар хадгалсан бол хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгосон тохиолдолд "Эрэлт"-ийн хувь хэмжээ хэрэгжиж, дараа нь банкинд байршуулах хугацаанаас хамааран аажмаар нэмэгддэг.

Банк нь одоогийн гэрээний нөхцөлийг өөрчлөх эрхгүй нэг талын. Тиймээс тэд ихэвчлэн хувь хүмүүст үйлчлэх тариф, дүрэм, журмын талаар лавлагаа хийдэг. Ихэнх тохиолдолд банкууд мөнгөө эрт авахдаа далд шимтгэлийг нэвтрүүлдэг. Жишээлбэл, харилцах данс руу мөнгө шилжүүлэх, бэлэн мөнгө авахад хадгаламж эзэмшигч нь шимтгэл төлдөг.

Анхаар!

Ихэнх тохиолдолд банкууд мөнгөө эрт авахдаа далд шимтгэлийг нэвтрүүлдэг

Хэрэв таны хадгаламжийн гэрээнд банк нөхцөлийг дангаар нь өөрчлөх боломжтой гэж заасан бол өөрчлөх боломжтой зүйлд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Зээлийн байгууллагууд тэдний талаар урьдчилан сэрэмжлүүлэх үүрэгтэй.

Процедур

Ихэнх тохиолдолд та өөрийн хүслээ салбарын ажилтанд мэдэгдснээр банкнаас хадгаламж авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч аман хүсэлтэд хариу өгөөгүй бол банкны хадгаламжийн гэрээг цуцлах нь үйлчлүүлэгчийн бичгээр гаргасан өргөдлийн дагуу ямар ч үед тохиолддог. Өргөдлийг үнэгүй хэлбэрээр бичиж болох боловч бүх үндсэн мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Баримт бичгийн дээжийг банкнаас асууж эсвэл интернетээс олж болно.

Таны өргөдлийг хүлээн авч буй банкны ажилтан хуулбар дээрээ хүлээн авсан огноо, гарын үсгээ зурах ёстой. Банкны ажилтан баталгаажуулсан хоёр дахь хуулбар нь хадгаламж эзэмшигчид үлдэнэ. Хэрэв менежер өргөдөлд гарын үсэг зурахаас татгалзвал баримт бичгийг хүлээн авсан тухай мэдэгдэл бүхий бүртгэлтэй шуудангаар банк руу илгээх ёстой. Ийм баримт бичгийг бүртгүүлэх шаардлагатай.

Гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан нь үйлчлүүлэгчид мөнгөө шууд буцаан олгоно гэсэн үг биш юм. Тус хэлтэс нь бэлэн мөнгөний кассанд шаардагдах хэмжээ байхгүй гэсэн үндэслэлээр мөнгө олгохоос татгалзаж болно. Тиймээс, урьдчилж банк руу утасдаж, мөнгөө авах хүсэлтэй байгаагаа мэдэгдэхийг зөвлөж байна, ингэснээр хадгаламж дуусах үед шаардлагатай дүнг кассанд авах боломжтой.

Баримт бичигт ихэвчлэн өргөдөл гаргаснаас хойшхи хугацааг зааж өгдөг бөгөөд энэ хугацаанд үйлчлүүлэгч мөнгөө авах боломжтой. Хэрэв банк энэ зүйлийг заагаагүй бол ОХУ-ын Иргэний хуулийн 859 дүгээр зүйлд зээлийн байгууллага нь хадгаламжийн гэрээг цуцлах өргөдлийг хүлээн авснаас хойш 7 хоногийн дотор хадгаламжаас мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй гэж заасан байдаг. Буцаан олголтын аргыг үйлчлүүлэгч өөрөө тодорхойлно. Энэ нь хувь хүний ​​харилцах данс руу шилжүүлэх эсвэл бэлэн мөнгөний буцаан олголт байж болно.

Зээлийн байгууллага нь хадгаламжийн гэрээг цуцлах тухай өргөдлийг хүлээн авснаас хойш 7 хоногийн дотор хадгаламжаас мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй.

Хэрэв банк хадгаламжаа буцааж өгөхгүй бол

Хэрэв бичгээр хүсэлт гаргасны дараа зээлийн байгууллага үйлчлүүлэгчид мөнгөө буцааж өгөхгүй бол зохицуулах байгууллага болох ОХУ-ын Төв банктай холбоо барих шаардлагатай. Банкны хадгаламжийг буцааж өгөхөөс татгалзсан өргөдлийн хамт хадгаламжийг буцааж өгөх өргөдлийн хуулбар, баримт бичгийг хүргэсэн мэдэгдлийн хуулбарыг ирүүлнэ.

Банкнаас мөнгөө буцааж өгөхөөс татгалзсан нь таны эрхийг зөрчиж байгаа бөгөөд ОХУ-ын Иргэний хуулиар зохицуулагддаг бөгөөд 11 дүгээр зүйлд заасны дагуу иргэдийн хамгаалалтыг шүүх гүйцэтгэдэг. ерөнхий харьяалал. Энэ нь хадгаламж эзэмшигч нь банкны байршил дахь дүүргийн шүүхэд өргөдөл гаргаж болно гэсэн үг юм нэхэмжлэлийн мэдэгдэлтөлөгдөөгүй хадгаламжийн дүн болон хуримтлагдсан хүүг зээлийн байгууллагаас нөхөн сэргээх тухай. Шүүхэд гаргасан нэхэмжлэлийг Төв банкинд гаргасан гомдолтой зэрэгцүүлэн гаргадаг.

Хадгаламжийг албадан хаах тухай хадгаламж эзэмшигчийн өргөдлийг банкнаас албан ёсоор татгалзсан эсвэл үл тоомсорлосоны дараа шүүхэд давж заалдах боломжтой боловч үйлчлүүлэгч зээлийн байгууллагад хандсаныг баталгаажуулсан баримт бичигтэй хэвээр байна.

Дүгнэлт

Ихэнх тохиолдолд хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлах нь асуудалгүй явагддаг бөгөөд үйлчлүүлэгч банкинд өргөдөл гаргах үед хийгддэг. Хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламж байршуулах сонирхолоо алдаж болзошгүй боловч хадгалуулахаар хадгалуулсан үндсэн төлбөрийг авах ёстой. Зээлийн байгууллагад мөнгө байх хугацаандаа ашиг олохын тулд шинжээчид урьдчилан таамаглаагүй бүх нөхцөл байдлыг урьдчилан бодож, хугацаанаас нь өмнө цуцлах хөнгөлөлттэй хадгаламж сонгохыг зөвлөж байна. Одоогоор зах зээл дээр хангалттай байгаа сонирхолтой саналууд, энэ нь данснаас мөнгө эрт авах сонирхолоо алдахгүй байх боломжийг олгодог.

Банкинд хадгаламжийн данс байгаа нь, магадгүй бага хэмжээгээр нэмэлт мөнгө нэмэгдэж байгаа нь хэнд таалагдахгүй байна вэ. Хэдийгээр банкууд инфляцийн үйл явцыг бараг л нөхөхгүй ханшийг санал болгож байгаа ч бидний олонхын хувьд жижиг хадгаламжийн данс ч гэсэн өөрсдийгөө эхлэгч ч гэсэн хөрөнгө оруулагч гэж үзэх шалтгаан болж байна. Үнэн бол эдгээр дансны ихэнх нь яаралтай, өөрөөр хэлбэл тодорхой хүчинтэй хугацаатай байдаг. Бидний бодит байдал бол энэ хугацаа дуусахаас өмнө хойшлуулсан мөнгийг шаардаж магадгүй юм.

Хуульд юу гэж заасан байдаг вэ?

Банк, жирийн иргэдийн хоорондын ийм харилцаа хүртэл зохицуулагддаг Иргэний хууль. Түүний хоёрдугаар хэсэгт (44-р бүлэг) бүгд боломжит сонголтуудхадгаламж эзэмшигч болон банкны хоорондын харилцаанд үүсч болох хүндрэл. Ийм нөхцөлд хадгаламж эзэмшигч нь хамгийн бага хамгаалалттай тал болохыг анх тогтоосон тул банк хадгаламж эзэмшигчээс зээлсэн мөнгөө түүний хүссэний дагуу нэн даруй буцааж өгөх үүрэгтэй. Энэ тохиолдолд хадгаламжийн төрөл нь "хүсэлтээр" нээгдсэн эсэх нь хамаагүй. Үнэнийг хэлэхэд, ийм татан авалтын үр дагавар нь банкны ухамсарт бүрэн хамааралтай хэвээр байгаа бөгөөд энэ нь мэдээжийн хэрэг давуу талыг ашиглах болно. Эдгээр үр дагаврыг арилгах гурван сонголт байх болно - тэд таны мөнгийг банкинд байршуулсантай ижил хэмжээгээр өгөх, гэрээгээр таны авах ёстой байсан хэмжээнээс хамаагүй бага хүү авах, эсвэл тэд торгууль хүртэл ногдуулдаг.

Хугацаа

Сайн мэдээ гэвэл банкууд хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгөө буцааж өгөх үүргийг тусгаснаар эдгээр үүргээ биелүүлэх эцсийн хугацааг банкуудын үзэмжээр үлдээгээгүй - тэд ийм хууль тогтоомжийн давуу талыг ашиглах нь гарцаагүй. цоорхой. Гэсэн хэдий ч Иргэний хуулийн 45-р бүлэгт банкуудад хадгаламжийн мөнгийг хадгаламж эзэмшигчид нь буцааж өгөх тодорхой хугацааг заасан байдаг - тэдгээр нь долоо хоногоос хэтрэхгүй байна. Үүний зэрэгцээ, та хадгаламжийн гэрээг хэдийд ч цуцлах эрхтэй бөгөөд мөнгөө тухайн хугацаанд буцааж өгөх ёстой бөгөөд энэ хугацааны тоолол нь холбогдох өргөдлийг банкинд ирүүлснээс эхэлнэ. Үүний зэрэгцээ буцаан олгох мөнгөө банкны кассанд бэлнээр болон бэлэн бус хэлбэрээр өөр банкны данс руу шилжүүлж авах боломжтой.

Хэрэв танд байршуулсан мөнгө яаралтай шаардлагатай бол банкинд мэдэгдэх шаардлагатай. Үүнийг хийхийн тулд та хадгаламжийн данс нээлгэсэн салбартаа очиж, банкны ажилтнуудтай холбоо барина уу. Гэсэн хэдий ч тэд ихэвчлэн аман хүсэлтэд ямар ч хариу үйлдэл үзүүлэхгүй бөгөөд гэрээгээ цуцлахгүй байхыг ятгаж эхэлдэг (та бодлоо өөрчилнө гэж найдаж байна). Хэрэв таны шийдвэр хатуу бөгөөд эцсийн шийдвэр бол банкны хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлахыг хүсч байгаагаа мэдэгдээрэй. Энэхүү гэрээний хэлбэр нь үнэ төлбөргүй байж болох ч банк бүр өөрийн гэсэн журамтай байдаг тул та санхүүгийн байгууллагазарим дотооддоо тогтоосон дээж. Бид өргөдлийг хоёр хувь бичиж, нэгийг нь банкны ажилтнуудад үлдээж, хоёр дахь хувийг (бүртгэлийн тэмдэгтэй) өөрсдөдөө үлдээдэг. Дашрамд хэлэхэд, ийм тохиолдолд ихэвчлэн банкны ажилтнууд бүртгүүлэх эсвэл ямар нэгэн зүйлд гарын үсэг зурахыг хүсэхгүй байх тохиолдол гардаг. Дараа нь бид тэдэнд өргөдлөө шуудангаар илгээдэг - ямар ч аргаар хамаагүй хүлээн авсан тухай мэдэгдлийг хүсэх болно. Дашрамд хэлэхэд, хэрэв энэ нь тус болоогүй бол та Төв банкнаас тусламж хүсч эсвэл шууд шүүхэд хандаж болно.