Лучшие депозитные вклады - это те, которые приносят самый высокий доход и предлагают выгодные условия. Выбор условий зависит от поставленных целей: инвестирование, накопление или сохранение. Преимущество хранения денег в банках заключается в постоянном наращивании денежной массы, интенсивность которого превышает уровень инфляции. Срочные банковские вклады ограничиваются определенными сроками хранения от нескольких месяцев до нескольких лет.

Условия и опции, по которым можно делать выбор:

• %-ая ставка;
• возможность внесения взносов в течение года;
• ежемесячная капитализация;
• валюта, в которой вы совершаете покупку;
• автопролонгация - условия договора продолжают выполняться, даже если по окончании срока вы не заберете деньги;
• удобный срок.

Вложения можно сделать в рублях, долларах, евро и другой валюте.

Сервис «Creditznatok» позволить вам найти самые выгодные вклады в городе. Используя простую таблицу вы сможете быстро сравнить процентные ставки по банкам в Москве и отсеять ненужные предложения. На сайте представлена следующая информация:

• название;
• процентная ставка;
• сумма депозита;
• срок;
• валюта.

Срочные размещения

Срочный вклад в банке - это банковский депозит с определенным сроком хранения. Установленные процентные ставки по вкладам позволяют вкладчику получать доходы за счет средств, образованных в ходе финансовых операций банка с его деньгами. Проценты в этом случае выдаются только вместе с вложенными деньгами по окончании срока договора. Если вам срочно понадобятся деньги, и вы решите их снять, придется выплатить штраф, а процент снизится до минимального значения.

Срочность позволяет банкам планировать использование средств, поэтому для срочных вложений они предлагают самые лучшие процентные ставки. На момент вложения средств заключается договор, в котором закрепляются все нюансы: сумма, срок депозита, валюта, условия снятия, процентная ставка и т.д.

Начисление процентов производится разными способами:

• по формулам простых процентов;
• по формулам сложных процентов;
• с использованием фиксированной или плавающей ставки.

Как выбрать банк?

«Creditznatok» поможет вам быстро найти выгодные проценты по вкладам в банках и проконсультироваться со специалистами онлайн - это экономит огромное количество времени на этапе выбора своего банка. Ищите выгодные вклады в банках с нами быстро и максимально удобно.

Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

• Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
• Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
• Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2020 году

В 2020 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

• процентным ставкам,
• кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.

Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.

Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

• валюта - рубли;
• минимальная сумма - 100000 руб.;
• сроки и проценты:
  • на 91 день - 6,6%;
  • на 181 день - 6,7%;
  • на 367 дней - 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

• минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
• сроки и проценты для вкладов в рублях:
  • на 95 дней - 5,75%;
  • на 185 дней - 6,25%;
  • на 370 дней - 6,75%.
• • на 95 дней - 0,75%;
  • на 185 дней - 1,10%;
  • на 370 дней - 1,45%.
• • на 95 дней - 0,01%;
  • на 185 дней - 0,20%;
  • на 370 дней - 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары евро;
• минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
  • при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);
  • при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);
  • при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);
  • при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
  • при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
  • при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;
  • при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;
  • при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;
  • при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.
• сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
  • в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;
  • в долларах США на 1095 дней - 3,00%;
  • в евро на 271–365 дней - 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
• сроки и проценты:
  • для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;
  • в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;
  • в евро на 91 или 181 день - 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;
• минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
• сроки и проценты для рублёвых вкладов:
  • при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;
  • для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;
  • при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.
• сроки и проценты для вкладов в долларах США:
  • при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;
  • для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;
  • при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.
• сроки и проценты для вкладов в евро:
  • при открытии в отделении банка - 0,01%;
  • для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;
  • при открытии через Интернет - 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары;
• сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;
• минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;
• процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;
• процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

• валюта - рубли;
• минимальная сумма:
  • при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;
  • при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.
• сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
  • на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;
  • на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;
  • на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;
  • на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;
• сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
  • на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;
  • на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;
  • на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;
  • на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;
  • на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;
  • на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;
  • на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
• процентные ставки:
  • в рублях - 5,5–6,23%;
  • в долларах США - 0,35–2,38%;
  • в евро - 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
• сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;
• процентные ставки для рублёвых вкладов:
  • на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;
  • на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;
  • на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;
• процентные ставки для вкладов в долларах США:
  • на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;
  • на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;
• процентные ставки для вкладов в евро:
  • на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
  • на сумму от 10 000 евро - 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары;
• минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;
• сроки - от 3 месяцев до 3 лет;
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;
  • на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;
  • на 1–2 года - 3,60/3,66%;
  • на 2–3 года - 3,45/3,63%;
  • на 3 года - 3,45/3,63%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;
  • на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;
  • на 1–2 года - 3,75/3,82%;
  • на 2–3 года - 3,70/3,83%;
  • на 3 года - 3,60/3,80%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года - 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года - 3,85/4,00%;
  • на 3 года - 3,75/3,96%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года - 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года - 3,85/4,00%;
  • на 3 года - 3,75/3,96%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года - 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года - 3,85/4,00%;
  • на 3 года - 3,75%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;
  • на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;
  • на 1–2 года - 3,55/3,58%;
  • на 2–3 года - 3,30/3,41%;
  • на 3 года - 3,20/3,35%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;
  • на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;
  • на 1–2 года - 3,50/3,56%;
  • на 2–3 года - 3,45/3,57%;
  • на 3 года - 3,35/3,52%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года - 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года - 3,60/3,73%;
  • на 3 года - 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года - 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года - 3,60/3,73%;
  • на 3 года - 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года - 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года - 3,60/3,73%;
  • на 3 года - 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,25%;
  • на 6–12 месяцев - 0,55%;
  • на 1–2 года - 0,85%;
  • на 2–3 года - 0,95%;
  • на 3 года - 1,05%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• • на 3–6 месяцев - 0,05%;
  • на 6–12 месяцев - 0,20%;
  • на 1–2 года - 0,50%;
  • на 2–3 года - 0,60%;
  • на 3 года - 0,70%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,05%;
  • на 6–12 месяцев - 0,25%;
  • на 1–2 года - 0,60%;
  • на 2–3 года - 0,70%;
  • на 3 года - 0,80%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,05%;
  • на 6–12 месяцев - 0,30%;
  • на 1–2 года - 0,65%;
  • на 2–3 года - 0,75%;
  • на 3 года - 0,85%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,10%;
  • на 6–12 месяцев - 0,40%;
  • на 1–2 года - 0,75%;
  • на 2–3 года - 0,85%;
  • на 3 года - 0,95%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,10%;
  • на 6–12 месяцев - 0,40%;
  • на 1–2 года - 0,75%;
  • на 2–3 года - 0,85%;
  • на 3 года - 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где

• N – изначальный размер вклада;
• P – процентная ставка;
• d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
• D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
• n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

Когда человек обладает свободными денежными средствами, возникает справедливый вопрос: куда их вложить, чтобы получать доход? Самый простой и безопасный с точки зрения государственной защиты рисков способ получения дохода – вклады. Предлагаем ознакомиться с рейтингами банков, в которых действуют самые высокие ставки по депозиту в зависимости от условий депозитных программ.

Обращаем внимание, при составлении списков были использованы банки, входящие в ТОП-50 кредитных учреждений страны, чтобы исключить предложения компаний, возможно находящихся в нестабильном финансовом положении.

Стандартные вклады

Под стандартными депозитами подразумеваются вклады на определенный срок, которые не обладают дополнительными функциями – пополнения или частичного снятия. Как правило, ставки по таким вкладам самые высокие. Десятка лидеров с лучшими предложениями выглядит так:

Вклады с дополнительными возможностями

Даже самый высокий процент по вкладам в банках с дополнительными опциями обычно ниже, чем у стандартных программ, но это не уменьшает к ним интерес потребителей. Такие депозитные продукты предпочтительнее вкладчикам благодаря расширенному доступу к деньгам и сохранению начисленных процентов.

Пополняемые вклады

ТОП-10 банков, выдающих самые выгодные вклады с возможностью увеличения начальной суммы, выглядит так:

1. РосЕвро Банк – 8,5%. Банковский продукт носит соответствующее название «Пополняй». Возможно открытие счета на срок от 91 до 1095 дней на сумму от 50 тыс. руб. Ежемесячные проценты можно капитализировать или использовать по своему усмотрению. Пополнять вклад не менее чем на 5 тыс. руб. доступно до последних 30 дней действительности договора.
2. Тинькофф – 8,5%. В банке действует две ставки – 8,5% при возможности пополнения депозита только в первые 30 дней и 8% – при доступности увеличения остатка на протяжении всего срока договора. Минимальный размер вклада – 50 тыс. руб. Размер дополнительных взносов не ограничен.
3. ТрансКапитал Банк – 8,5%. Еще один банк с высокой процентной ставкой по вкладам – ТКБ. Депозитный продукт «Супердолгосрочный» рассчитан на 6000 дней с возможностью пополнения счета в любое удобное время. Минимальный лимит для открытия – 10 тыс. руб. Выплата процентов происходит каждые 400 дней.
4. Восточный Экспресс Банк – 8,3%. Благодаря вкладу «Сберкнижка» клиент банка может получать высокий доход на протяжении 6-24 месяцев. Договор оформляется при наличии на счете минимум 30 тыс. руб. Размер платежей для увеличения вклада должен быть более 5 тыс. руб.
5. Программа «Все включено» предполагает минимальный первый взнос 30 тыс. руб. с дальнейшей возможностью пополнения счета на любую сумму. Вклад открывается на срок от 3 до 12 месяцев.
6. Глобэкс – 8,25%. Продукт «Оптимальный» гарантирует преумножение средств в указанном размере при их размещении на 367 дней. Начальный взнос должен быть более 30 тыс. руб., а каждый дополнительный – более 5 тыс. руб. Капитализация процентов возможна по желанию клиенту.
7. АК Барс – 8,25%. Депозитный счет открывается сроком от 91 до 720 дней. Минимальный размер вклада составляет 1 млн руб. Возможно пополнение счета, но не более чем в четырехкратном размере от начального остатка.
8. БинБанк – 8,2%. Договор оформляется на 91 день с автоматической пролонгацией на тех же условиях. Первоначальный взнос от 10 тыс. руб. Действует капитализация процентов, а также возможность пополнения вклада на любую сумму.
9. Московский Областной Банк – 8%. Продукт с аналогичной ставкой доступен в МособлБанке. Минимальный размер первоначальных вложений – 300 тыс. руб. На заявленную ставку можно рассчитывать при оформлении договора на 367 дней. Банковские начисления капитализируются или переводятся на счет клиента. Пополнение счета возможно в первые 183 дня.
10. Московский Кредитный Банк – 7,75%. Оформление с предложенной ставкой возможно только через онлайн-заявку. Начальный размер вклада должен быть не менее 1 тыс. руб. По тарифу предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Пополнение возможно до максимального лимита – 10 млн руб.

Депозиты с частичным снятием денег

Самые высокие ставки по вкладам в банках с возможностью снимать часть суммы депозита (не считая начисленных процентов) предлагает несколько банков. Перечислим их:

1. Тинькофф – 8,5%. Универсальный вклад с пополнением и снятием части денег. Минимальный размер депозита – 50 тыс. руб. Частичное изъятие на сумму от 15 тыс. руб. возможно по истечении 60 дней с момента открытия счета. Срок от 3 месяцев и больше по желанию клиента.
2. Новикобанк – 8,5%. Новикобанк предлагает программу с фиксированными сроками в 184 или 368 дней. Начальная сумма вклада – от 30 тыс. руб. Частичное снятие возможно, если неснижаемый остаток будет более 1,4 млн руб. Выплата процентов происходит каждые 184 дня.
3. Национальный Банк Траст – 8,25%. По тарифу «Все Включено» можно не только пополнять счет, но также и снимать частично деньги, при условии сохранения минимального остатка (аналогичный начальному минимуму) – 30 тыс. руб. Сроки фиксированы – 91, 181 и 367 дней.
4. АК Барс – 8,25%. У банка довольно жесткие требования в отношении минимального размера вклада – 1 млн руб. Срок договора может составлять от 3 до 24 месяцев. Сберегательный счет можно пополнять, а также снимать с него часть денег, сохраняя начальный минимум в 1 млн руб.
5. Глобэкс – 8,15%. Продукт «Универсальный онлайн» доступен только через заявку в интернете. Деньги можно вложить на 6, 12 и 24 месяца. Первоначальный взнос – 10 тыс. руб. Со счета разрешено снимать деньги, при условии сохранения минимальной суммы, индивидуально обозначенной в договоре вклада.
6. Восточный Экспресс Банк – 8,02%. Продукт «Практичный» позволяет снимать деньги без потери процентов. Сумма первоначального взноса – от 100 тыс. руб. Сроки оформления – 181 и 731 день. После частичного снятия на счету должен быть минимальный остаток – 100 тыс. руб.
7. Абсолют Банк – 8%. Абсолют Банк предлагает специальную программу для лиц пенсионного возраста. Счет открывается минимум на 10 тыс. руб. продолжительностью от 91 до 730 дней. Возможно однократное частичное снятие суммы за весь срок, при условии сохранения минимального размера вклада.
8. Югра – 7,89%. Банковская программа «Максимум» позволяет вкладывать от 1,5 млн руб. на срок от 2 до 12 месяцев. Возможно пополнение депозитного счета, а также снятие части денег со сбережением минимального остатка. Кроме этой программы, Югра Банк предлагает еще и «Управляемый процент», где минимальный начальный взнос составляет 100 тыс. руб., а продолжительность размещения средств – 720 дней. Пополнение возможно в течение первого года, а снятие средств – начиная с 91 дня с момента заключения договора. Первый год ставка – 10%, второй – 5,5% годовых. Проценты можно снимать в конце каждого периода.
9. Промсвязьбанк – 7,5%. Минимальная сумма депозита – 150 тыс. руб., которую можно вложить на 367 или 731 день. Вклад можно пополнять или снимать с него деньги, сохраняя установленный начальный лимит. Возможно автоматическое продление договора.
10. Кредитный Московский Банк – 7,25%. Тариф «Расчетный» оформляется в системе онлайн-банкинга. Вклад открывается не менее чем на 1000 руб. Пополнять можно на сумму не более 20 тыс. руб. При частичном снятии денежных средств на счету должна оставаться начальная сумма.

Открытие вклада

Когда самый сложный процесс позади – вкладчик определил, где выгоднее вклад под проценты, можно приступать непосредственно к его открытию. Большинство банков наряду с оформлением в отделении практикуют подачи онлайн-заявок.

Зачастую за интернет-открытие депозитного счета клиент даже может получить надбавку к заявленной ставке.

Из документов понадобится только паспорт. Если вклад открывается в пользу третьего лица, то необходимо предоставить и его документы (заверенные копии), удостоверяющие личность. Требований к клиенту как таковых нет, банки открывают вклады даже на имя несовершеннолетних.